"资产配置是投资中唯一的免费午餐。" —— 哈里·马科维茨（现代投资组合理论之父，诺贝尔经济学奖得主）、 本文为：《美股股息红利投资小手册》的第十一章内容。 没有最好的ETF，只有最适合你的ETF 我们之前把五只主流股息ETF逐一拆解了一遍，你可能已经对它们各自的特点有了比较清晰的认识。但随之而来的问题，可能比选ETF本身更让人纠结：我到底应该选哪只？应该只买一只还是买几只搭配？每个月定投还是一次性买入？ 这些问题的答案，没有一个放之四海而皆准的标准答案。它高度依赖于你现在所处的人生阶段、你对现金流的需求程度、你的…
2022年，A股市场一片哀嚎，我随手买了一点农业银行和中国银行的A股。 没想太多，就是想激活一下沉睡好久的A股账户，避免被关户了。买完之后，除了把收到的股息转入银行账户之外，我再也没有操作过。 到现在，农行涨了大概260%，中行涨了大概160%。后来，2023年在港股买了点中银，至今也涨了超过80%。 涨幅数字看着挺漂亮。但可惜的是，当年真的只是试一下，并没有买太多。 不过这个「试一下」的过程，说明一个比收益率更重要的问题。 炒股最难的，从来不是选股 身边炒股的朋友不少，每天都看到在社交媒体分享自己又抓住了哪个涨停…
4月25号，我还在欧洲旅行。坐在德国的咖啡馆里，读着以中医为背景的网络小说，我突然想到一件事——为什么不试着写一本小说？以我们港险人的真实工作为背景。 到今天正好一个月。连载22万字，35章发出去了，草稿堆到了82章。 很多人问我：你怎么有时间写小说？说实话，没有AI的帮助，我不可能一个月写出22万字。但AI只是打字的手——整体的方向、故事背后用到的所有专业知识和销售流程，全部来自我和团队同事们、还有各种行业大咖和专业人士的分享精华。 这条路走了一个月，回头看，最大的收获不是「写了一本小说」——是看清了之前培训里一…
每个月24、25号，我都会给Attraction志同道团队的同事和我们的客户朋友们定制一份月刊。 月刊内的文章都是我过去1个月读过、筛过、觉得值得花时间看的十篇文章，整理成一本电子杂志。从2026年1月开始的创始刊，至今第5期。 说几篇这期我觉得特别值得看的。 关于你的钱。 旧秩序在松动。 管着两万亿美元的挪威主权基金——就是那个靠北海石油攒下全球最大家底的主权基金——最近做了一件意味深长的事：重新定义了什么叫「安全资产」。紧接着黄金一天暴跌25%，美元的「中立性」被打破。你过去几十年来学到的那些「安全」标签，正在…
客户在网上能查到所有产品信息。 真的，所有。费率对比、条款解析、分红实现率、保额计算器、甚至别人的真实理赔案例——你想知道什么，搜一搜就出来了。 但有一个问题，他们来找我们，从来不是因为「你不知道答案」。 他们来，是因为他们在焦虑的时候，需要一个能给出判断、帮他做决定的人。 这件事，算法永远替代不了。 经济学家弗兰克·奈特把「不知道」分成两种。 有一种叫风险——可以用概率算出来的。比如抛硬币，正反各50%。AI处理这种事，碾压人类。 还有一种叫不确定性——没有历史数据、没有先例、没法算概率的事。 比如「我现在这个年…
有同事问我：你每天往知识库里放那么多文章，都是你自己读过的吗？ 废话。不读过，怎么筛选？怎么会决定放进知识库？ 接着第二个问题来了：你每天哪来那么多时间读那么多东西？ 说实话，我时间并没有你想得那么多。只是当你在刷短视频的时候，我读了几篇文章罢了。一天几篇，一年下来，差距就拉开了。 为了让自己读得更舒服，也顺便给团队里同样好学的同事用，我还抽空做了个精选文章日报网站。每天更新的内容放在页面上，翻页阅读，跟看电子书一样。不是什么大工程，但让每天的阅读这件事变得更容易开始，更容易坚持。 但这件事背后，有个反直觉的真相，…
昨天520，我在给团队设计营销素材。 第一稿出来的时候，女同事们不太满意。我回想了一下自己落笔的起点——天然地站在了男性视角：每年520都说我爱你，送礼物给惊喜，虽然情绪价值拉满了，但女人真正需要的安心感，往往不在这些仪式里。她的安心感，是她和孩子物质上安稳的生活。 结果女同事们说：不对。520最值得爱的人，是「自己」。 改到第二稿，主题变成了：一个女性，自己能给自己创造稳定的未来。这才是真正的安全感。 为什么两稿之间的差异这么大？因为一种对称得让人毛骨悚然的结构。 一个男人可以容忍老婆胖、脾气大、不化妆。但他很难…
"不要在干草堆里找针，直接买下整个干草堆。" —— 约翰·博格（Vanguard创始人） 本文为：《美股股息红利投资小手册》的第十章内容。 等这本书的所有章节都连载完毕，“吉力说”公众号的粉丝朋友可以向我领取整本书的电子版。 选ETF之前，先搞清楚你在选什么 上一章我们解释了为什么股息ETF是大多数投资者最省心的起点。但当你真的打开券商APP，搜索"股息ETF"，迎面而来的是一大堆英文缩写——VYM、SCHD、DVY、DGRO、NOBL……每一只看起来都差不多，股息、分红、美股，好像都是一回事，但它们背后追踪的指数…
和很多客户朋友聊资产配置，我总会拿自己家先做讲解。 每半年，我和太太会在电脑旁坐下，各自翻看名下的银行、券商各种APP，把金融资产情况汇总一下，对自己家到底有多少家底有个基础认知。 然后我们会关注：咱们家现在从金融资产里能拿到的稳定股息收入，加上保单的年金收入，大概有多少？ 注意，我们关注的不是「咱们家一共多少钱」，而是「咱们家每月能稳定进账多少」。 这两件事，差别大了。 我每次问客户朋友，你们家有没有做类似的盘点？基本上回复我的都是：没有。 说实话，这让我挺意外的。 你连自己家有多少可投资资产都不清楚，怎么做配置…
前两天看到AI圈在讨论一件事：Anthropic把Claude for Legal开源了。 一口气推出二十多个MCP连接器、十二个法律专业插件，跟Microsoft 365深度整合，把DocuSign、LexisNexis、Thomson Reuters这些律所日常工具直接接进Claude。换句话说，Claude不再是一个聊天框——它直接走进了律师的真实作业环境，参与阅读合同、摘要案例、起草文书、跨系统协同追踪。 更有意思的是它那个「冷启动访谈」设计。律师团队做一次短访谈，系统就学会了你这家律所的playbook：…
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