有朋友给我转发了一段视频，是一个内地保险讲师评价香港储蓄险，大概意思是：香港储蓄险的分红是非保证收益，并且有相当比例投资在股市里，如果股市下跌，分红可能为零！风险很大！所以务必要提醒客户云云。 其实，任何提醒客户关于理财投资风险的事儿，都绝对是提倡的。只不过，很肤浅地认为：非保证收益=股票投资=高风险，这显然缺乏正确的投资理念。 根据监管要求，所有的多元/美元储蓄计划的宣传册子里，都要公开投资理念和策略，比如某公司的一个计划中就写明长期投资策略的比例是： 债券及其他固定收入工具：25%-100% 增长型资产：0%-…
凡是配置香港美元或者多元储蓄计划的朋友，一定想个问题：这非保证收益能不能达标呢？ 最近吉力家又有一份储蓄计划过了保单周年日。在2018年的7月20日，我投保了一份“充裕未来3”，5年期缴，在2022年7月交完最后一期保费。今年的7月20日，就是第5个保单周年日终结，按照计划书的预期，应该有69739美元的现金价值。我当然也要看下，现在到底有多少钱。 查看的方法很简单： 第一种，进入保险公司的APP里查询保单价值，看看目前的数字和计划书有没有很大差别； 第二种，查看保险公司在每个保单周年日达到之后，必须要给客户的“保…
2022年整体市场的投资情况如何，大家都已经经历过了，反正吉力遇到很多朋友聊起股市，脑袋一个劲地摇。 很多人看中的美元储蓄保险的非保证部分，有相当部分回报就来自于全球股市。如果股市陷入熊市，对于非保证收益而言，肯定是负面影响。所以，今年4月开始，各家公司都公布2023年的分红报告里，纷纷提前说明接下来会下调分红。 友邦香港刚刚公布分红报告里，却意外地宣布2023年8月后到达周年日的保单，分红和去年预期的一致，并没有调低！ 这是什么意思呢？吉力站在和大家一样的投保人角度，详细解释下。 香港保险公司根据监管要求，在每个…
吉力在工作中遇到越来越多“特殊婚姻”关系的情况，毕竟现在大家理念开放，相信很快同性婚姻也会逐步合法化。 于是就有朋友问：能给自己的同性伴侣买保险吗？就如同异性结婚伴侣那样？ 只要能够提供证明，现在完全可以！ 最常见的情况是，把同性伴侣作为保单的受益人，如果受保人发生去世，那么受益人可以来领取理赔金。 保险公司对于受益人的要求限制本身就比较宽松，不单单是同性伴侣，哪怕是男女朋友或者同居异性伴侣，只要提供保险公司要求的声明书，以及提供证件号码，就可以接受作为保单受益人。 只不过，在实操过程中，要确保受益人可以拿到受保人…
最近有不少朋友问我，一直有保险人给他打电话，推销3.5回报的储蓄险，到底靠谱吗？ 与此同时，最近新一轮国债又开始发售了，5年期的年利率已经下降到2.97%。 如今储蓄险的回报率比国债和定存都要高，那买储蓄险肯定更划算，对不对？这也是目前内地还在售卖3.5储蓄险的最大逻辑。 不过，我们也要转而想想另外一个问题：当国债和定存利率都已经下降到3%以下了，为什么保险公司能够给到3.5%的利率，而且还是保证收益？难道保险公司比国债一样安全，同时收益率还更高？又或者是，保险公司本身就在玩一个庞氏骗局，未来让新收入的保费去支付过…
深圳市人民政府办公厅7月10日印发了《关于贯彻落实金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放意见的实施方案的通知》，全面强化前海深港现代服务业合作区（下称「前海合作区」）国家金融业对外开放试验示范窗口和跨境人民币业务创新试验区功能。《通知》提出115条具体举措，内容涉及便利香港居民和港企开立内地银行账户、信用融资、跨境投融资、便利专业人士深圳执业等；扩大银行业、证券业、保险业开放，加快在前海合作区设立粤港澳大湾区保险服务中心和开业运营，并有序推动保险等金融产品跨境交易，未来内地客可以通过香港与前海合资保险公司…
我们这辈子最不想见、但却肯定不得不见的，就是医生。甚至于，我们很多人还会对医生产生各种误解，比如我就吐槽过：门诊排队挂号那么难，结果医生只看五分钟都不到！这服务质量太差了！ 可事实真的是这样吗？医生自己对此也很无奈，可惜大部分医生都没法帮忙解释。 最近浏览有啥新书时，就看到这本《医生，你在想什么》，吸引我的不是标题或者推荐人，而是作者，王兴医生。在几年前，他的那本《病人家属，请来一下》被我视为所有保险人或者家里有病人的朋友，必须认真阅读的好书！ 王兴医生除了医学经验丰富，文笔也相当不错，阅读这样的专业内容，让人感觉…
最近有不少新人加入我们团队，我总会被问到：吉力，我是关注你很久公众号、视频号，最终决定加入的。我也打算做自媒体来拓展市场，你觉得我是做小红书，还是抖音视频号合适呢？ 有这样的热情，当然是欢迎的，但是避免你真的投入很多，方向错误，又没有结果，耽误大把时间，还甚至于质疑自己是否适合从事保险业。那就不如先听听吉力的建议。 首先你要明白，除非有相当强大的互联网运营经验，懂得如何玩转线上流量、倒流到私域、再进行转换等等，否则，通过自媒体从线上获客，难度非常非常大！ 如今小红书、抖音，甚至于视频号，对于财经和保险类的内容，限制…
最近不少通过优才、高才来香港的朋友咨询医疗险，毕竟都听说香港的公立医院排队得几年，私家医院又很贵。 不过，就算买了医疗险，也要留意万一真有需要去私家医院入住，医生问你选择什么病房类型时，可别太飘了！因为如果住得太好，保险可没法赔足。 香港的私家医院病房类型主要分为：普通房、半私家房，以及私家房。 你先别管医院自己是怎么称呼这些房间类型的，想要向保险公司理赔，就得知道保险公司的定义。 在保险公司，这个病房是私家房还是半私家房，主要是根据有没有“共用浴室”来定义的。 如果是连浴室的单人住房，那么就属于私家房，但不包括比…
有新同事问我，有没有什么很强的说服力，能够让客户知道我的建议是真诚的，最适合他们家的？ 我的回答很简单：你通过各种途径，展示自己是怎么为家里配置保险的？以及背后的配置逻辑是什么？ 我曾经看过这么一个说法。当你问医生，自己亲人应该选择什么样的就医方案时，你应该问他，如果这个病人是您的亲人，您真心的选择是什么？ 我们都希望给我们建议的人，是真的站在我们的角度，一起去帮我们解决问题，而不是仅仅推销一份产品或方案给到我们，更不希望他们只是为了赚我们的钱。恰恰 ，在金融理财行业，很多“顾问”的目标，是帮助自己或者为了自己背后…
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