想要让银行客户经理帮你赚钱,难度很大啊!

最近看到小红书上有个朋友吐槽,自己在花旗银行Citi Gold理财了六个月,亏了35%,然后客户经理发个消息说:自己离职了,拜拜咯!让这位朋友非常郁闷!

看到这些,我立刻就回想起几年前,我也在花旗Citi Gold开了一个账户,随后的经历几乎和这位朋友非常相似。

在几年前,我在网上读到有香港博主在运用“债券基金融资”的方式,来放大债券基金的稳定派息。当然,最好的方案当然是到私人银行开设一个账户,可是我觉得要放1000万去私人银行开户,等于掏空了我当时所有的流动资产,实在没有这个必要啊!机缘巧合看到,原来花旗银行也能够提供类似的服务,只需要放入150万,就能开设Citi Gold这样的高级账户。

于是我就在银行开始了自己“杠杆投资”的尝试。这种投资逻辑也比较简单,一支派息5%的投资级为主的债券基金,融资比例65%,如果我们买100万,就能买价值200万的基金,这额外100万就是银行贷款给我们的。当时的利率也比较低,大概在1.7%左右。于是,我们5%派息的债券基金,就可以通过融资,把派息利率提升到8.5%左右。

这听上去是不是挺不错的?我一开始也是这么认为的,可后来却发现不对劲了。

半年后,客户经理就兴冲冲地告诉我,我们现在银行有另外一支非常优秀的基金做选择,然后吹了一大通。当时我也认为,银行的分析师的信息总归会比我自己专业吧?那就尝试一下呗?

不试不知道,一试吓一跳。这支基金半年时间就亏损10%,收的派息还不够亏损的呢。再去找这个客户经理说道说道,看他怎么解释,没想到对方就发来一条消息,说自己调配了工作岗位,接下来由另外一位客户经理接手。你看,连我骂他的机会都没有......

见了新的经理,他没事人一样:之前那支基金不咋地,另外一支基金更好,不如换马吧?

这基金都跑输了大市,自然就决定换马,那再换哪支呢?又接着听这位基金经理一顿宏观微观地分析,结果,就是听他的呗。

结果呢?不到三个月,又换了一位客户经理......之后,这位新的客户经理不停地打电话给我,我实在懒地接。

银行客户经理,好像走马灯一样不停地换,每一个都建议我要调整一下配置,为什么?因为每次调整,我们都得交一次基金转换费,都是客户经理的业绩。如果我们都安心长期持有基金,客户经理根本没啥钱赚,我们也被他们视为“无价值客户”。现在你明白,为什么客户经理的动机了吧?

客户能否长期赚钱?对于个别客户经理而言真的不重要,因为他们也未必会服务客户很久,就算他们跳槽去其他银行,也未必能把客户带走。对于我们这样的客户,自然是“能割多少韭菜,就狠命割”。

所以,去银行买基金,特别要小心些,不要轻易被忽悠了。如果真心要找一位投资顾问,那宁可选择按照资产额来收取费用的模式,而不要选择基金交易费的模式。

特别是对于没有投资经验的朋友们而言,选择投连险平台,都可能好过于选择银行买基金。虽然投连险平台的初期成本较高,但是转换基金没有任何费用,优秀的保险代理人的服务也比走马灯式的银行客户经理要好不少。

当然,也可能是对于银行而言,我实在是一个无关紧要的小客户,所以才会有这样的遭遇吧。但是,小客户就应该这样被对待么?

吉力理财

您可以选择一种方式赞助本站

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: