这样投资理财没法让你暴富,但是至少避免不崩盘

谈到股票,我们总是提及寻找10倍股,吹嘘自己又踩中了哪个涨停盘,但如果真的那么容易,股市里是不是应该没有人会亏钱了呢?

牛股当然有很多,比方说前身叫Facebook的Meta,从2016年到2021年9月,涨幅是182.2%,同期标普500指数上涨92.68%。换言之,Meta的涨幅是标普500的一倍。是不是很厉害?

但这个故事并没有结束,如果我们以2022年2月8日收盘来看,仅仅不到半年时间,Meta的涨幅就已经跌到了64.08%,标普500指数在2022年至今跌跌撞撞,但依然轻微上涨了2%。

并且,Meta在2月3日暴跌26%,并且在之后几日继续下跌,2022年至今已经下跌35%。

无论过去涨了多少,你的股票如果一天暴跌26%,你感觉会如何?大部分人在面对10%以内的亏损,都是能够忍受的,但是超过20%以上,大部分人恐怕就会惊慌,甚至不顾价钱卖出。如果是在2021年期间买入的,面对从盈利变成浮亏,是夺路而逃,还是倒头装死?

Meta是不是个例呢?不是。

代表美国全市场股票回报的罗素3000指数,从最高位下跌了7%,属于小型的回调,但是在这个期间:

  • 60%的股票目前从历史高点下跌了20%以上
  • 30%的股票目前从历史高点下跌了40%以上
  • 15%的股票目前从历史高点下跌了60%以上

整个市场平均下跌7%,但是超过60%的个股下跌超过20%以上,为什么会有这样的结果?因为分散化。哪怕在下跌过程中,也会有股票上涨的,比方说,股神巴菲特的伯克希尔·哈撒韦今年至今上涨了6.87%,股神在跌市里的眼光已经被证明无数次了。

巴菲特的巴郡本身也是一种分散投资的结果,目前Apple就占到了整个组合的40%,美国银行15%,美国运通9%,可口可乐7%。

一旦组合中有暴涨暴跌,对于组合整体的回报影响也会被其他股票给均摊。这就导致了分散化投资不会让我们暴富,但同样也不会让我们一夜返贫。

这也是为何,巴菲特自己都反复建议想要投资美股的散户,把指数基金作为投资的首选。反正长期而言,大部分主动型基金都跑不赢指数,那为何不直接投资指数呢?

在股灾时,指数当然也可能暴跌,可出现这样的情况的前提是,大部分个股都已经惨不忍睹,参考一下2008年金融危机时的情况——当时指数也就下跌了30%多,可像花旗银行这样的大型公司股价都跌幅超过90%。

当然,如果遇到大牛市,有些牛股翻倍甚至10倍,分散化投资是不可能短期内实现那么高的盈利,不过,那又如何?我们是要成为股神?还是有一个不错的回报,让自己和家人安心富足?

分散化的理念不但在股市投资里适用,整个理财概念里,其实都需要这样的概念。

比方说,给孩子存教育金,给自己存养老金,如果把所有钱都投入到股市里,虽然能够得到一个不错的整体回报,但是万一在临近孩子上学要用大钱,或者自己退休之前,突然之间发生股灾,怎么办?

如果把至少20%或者更高的比例投入到保本稳定的储蓄保险计划中,虽然整体回报率可能会低了一些,但是却在大跌市来临时,我们整体资产不会大幅度缩水。有保底的“压舱石”可以在大跌市里应付必须的开支,也能够让我们有更多的时间来等待市场重新回到牛市。

虽然看上去“算数回报率”低了些,但实际上因为心态更平稳,实际真正最后获得的回报率也会越高。你想一想,很多人看不起储蓄保险的回报率低,但如果拉开10年来看,股民的回报率真的跑赢保险回报率了么?

不要想着通过理财暴富,对于咱们普通人,是不可能的事儿。通过理财能够让自己家庭安心富足,才是我们最好的目标,你同意吗?

吉力理财

您可以选择一种方式赞助本站

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: