如果你把投资理财想得太复杂,可能反而错了

19世纪40年代,一位名叫伊格纳茨-塞梅尔韦斯(Semmelweis Ignác Fülöp)的匈牙利医生注意到,在他医院的两个产房中,新妈妈在分娩时的死亡率存在很大差异。在维也纳的一家医院工作时,塞梅尔韦斯意识到医生的产房的死亡率是助产士的产房中婴儿死亡率的三倍。

两个病房之间最大的区别是两组医院工作人员如何度过他们的休息时间。你看,医生和医科学生在停尸房里对尸体进行实验。而助产士则没有。在尸体上工作后,医生和学生没有洗手,因此在分娩时将各种病菌传染给新妈妈。

塞梅尔韦斯关于让医生开始洗手的建议最初遭到了医学界的嘲笑,因为这与当时的既定观点背道而驰。细菌理论在19世纪就已提出,但许多专家仍然相信病菌和细菌是自发产生的。很明显,塞梅尔韦斯最终被证明是正确的,但人们需要时间来改变他们的想法。新妈妈的预期寿命急剧上升。现在,在20岁的美国人中,有一个活着的祖母的比例比1900年有一个活着的母亲的比例更高。

像洗手这样简单的事情竟然能导致生活质量的巨大改善。这是一个很好的提醒,建议不一定要复杂才有效。

在投资领域也是一样,简单常常胜过复杂。

随机性和复杂性会愚弄我们。如果你研究数据的时间足够长,那么数据一定会准确地告诉你想听到的结果。复杂性会招致数据挖掘、过度优化以及在没有因果关系的地方看到相关关系。无论对错,简化使你更难玩弄自己的系统。

复杂性是战术层面的,而简单性是系统层面的。战术层出不穷,但关于世界运作方式的总体哲学可以帮助你在许多不同的情况下做出更好的决定。简单不会过时。

简单是更难的。你必须努力使事情保持简单,因为我们人类天性的冲动,会让我们容易受到故事和叙述的影响。

简洁性是一种深思熟虑的还原艺术。夏洛克-福尔摩斯有这么一句话:"如果你排除了不可能的事情,那么剩下的事情,无论多么不可能,都一定是事实。"

复杂性会给你一种控制的错觉。作为一种应对机制,人们希望通过给自己一个控制的假象来避免压力。确定性使我们感到更舒适,但实际上这是一种幻觉。投资者寻求一种确定性和控制感,即使这意味着是错误的。简化是指专注于你能控制的事情,了解你不能控制的事情。

复杂的问题不需要复杂的解决方案。要让人们相信简化是很困难的,因为人们很难相信复杂的问题不需要复杂的解决方案。我们都想相信,投资复杂性的圣杯是存在的,只要我们能找到秘方,我们所有的问题都会得到解决。这就是为什么快速致富计划总是能找到听众。

把简单的事情做好,你就能达到95%的目的。其他的东西只能在边缘地带产生微小的差异。如果你在做金钱决定的时候,只需做好三件大事,你就会比绝大多数人更有优势。

(1) 储蓄占你收入的两位数百分比。在生活或财务方面没有任何保证,但把你的收入的相当大的一部分储蓄起来是允许一些错误的空间的一种方法。如果你不能马上达到这个目标,随着时间的推移,慢慢提高你的储蓄率,这样你就可以看到一些小的胜利,并努力达到这个目标。

(2) 尽可能多地实现自动化。从你的工资直接扣除放入储蓄投资里。每年自动提高你的储蓄率。并使你的投资策略尽可能地遵守纪律。

(3) 摆脱你自己固有思维。这对大多数人来说是最难的。单纯的知识不足以改变你根深蒂固的人性或较差的自己。

你可以通过实施更复杂的退休储蓄和投资方法来做得更好吗?当然,有的人已经这样做了,并且成功了。但你有更好的事情要做,你的时间。要做的项目。花时间和你的孩子在一起。与朋友共进晚餐或喝酒。创造一个新的业务。看Netflix。你不想把所有的时间都花在辩论退休和个人理财的细枝末节上。

没有人可以给你一揽子的财务建议,因为很多东西都可以归结为环境、个性、人生地位以及你与金钱的关系。

然而,我有信心说,如果你能想出一个办法,每年将你收入的10%至20%放到投资理财中,将储蓄和你所有的账单支付自动化,每年只增加一点储蓄额,使你的投资多样化,并且基本上不用管它们,你将比绝大多数退休储蓄者的财务状况更好。

有人曾问亚马逊创始人兼首席执行官杰夫-贝索斯,他从沃伦-巴菲特那里得到的最好建议是什么。贝索斯问奥马哈的神谕:"你的投资理论是如此简单,你是世界上第二富有的人,而且是如此简单。为什么大家都不模仿你呢?"

对此,巴菲特回答说:"因为没有人想慢慢致富。"

缓慢致富是相对简单的。但它绝对不容易。

这段内容是由吉力翻译自Ben Carlson的《Everything You Need To Know About Saving For Retirement》章节段落,目前本书没有中译本。

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