在理财上“苟”一些,至少安稳 ——2021年投资总结

2021年,我的投资风格从追求高增长的科技股,全面转向希望“苟到最后”的现金流投资。一方面这是因为市场,另一方面,也是随着年龄增长和财富情况,明白什么才是最适合自己的吧。

今年吉力踩中的最大的雷,就是恒大债券违约。10万美金的本金,最后止损只拿回3万美金,幸好前些年的利息没少,不过总体也是损失一半的本金。

这半手恒大债券是我在2018年投资的,应该在2022年3月到期。站在2018年时,你能想到“大到不能倒”的恒大会违约吗?根本不可能。甚至在2021年上半年,都相信恒大只是短暂的现金流问题。可没想到,随着房地产市场变化,再加上监管的要求,生生地把恒大等一众民企房地产公司折腾得遍体鳞伤,各种违约。

你说,这是对政策信息不敏感,早该跑了啊!没错,可如果连机构投资者都没有预料到的话,我这种散户怎么可能有更全面的信息和判断?事后诸葛亮,永远是最简单的。

那什么教训呢?就是暂时远离内房股,远离单个的债券,宁可选择投资一篮子企业标的的债券基金,起码不会集中风险。并且,投资咱们中国,国企和央企的风险更小,即使回报率不高——这点在我的现金流组合里,充分体现。

咱们再来看看股票组合。

2021年全年,恒生指数几乎是全球垫底的吧?全年下跌14%,而恒生科技指数更是下跌32.7%。之前和朋友聊天,她笑说:只要今年没有投资港股,那就是赚了100万。

相反,美股则是暴涨,标普500指数上涨27%,纳斯达克指数上涨21%,只要持有指数基金,苟着不动,就有超过巴菲特的投资回报,你说投资很难吗?

当然啦,我们不能指望每年都能如此大牛市。不过,这句话美股已经说了5年了。

美股2017年上涨22%,2019年上涨31%,2020年上涨18%,2021年上涨27%,2022年呢?

今年美股组合里,吉力主要定投QQQ和VOO,在上半年也定投过一阵子ARKK和KWEB,前者是女股神Cathie Wood的旗舰,在2020年获得100%回报,而在2021年则惨不忍睹,全年下跌24%。KWEB是投资美股市场中概股的指数基金,2021年全年腰斩,下跌52.37%。

你会说:干嘛要定投呢?如果在年初直接买VOO或QQQ,那回报不是更好?没错,这是废话。

谁能知道2021年美股会涨成这个模样?如果年头ALL-IN,然后大跌怎么办?

定投的最大好处就是:能够平和自己的心态。如果上涨,会觉得自己定投是正确的,哪怕“越买越贵”,也无所谓。如果短暂下跌,自己定投买入的份额也因为价格下降而变多了,只要之后能够上涨回去,自己的回报会更加可观。

所以,定投带来的是一个好心态,牺牲些回报,但有个安稳的投资心情,你觉得值不值?

2022年,吉力会按照每周固定金额的模式,定投VOO和QQQ。

港股投资,今年吉力同样是亏了10%,但好过于恒生指数的14%,主要是在今年年中,把所有的科技股全部清仓,全面开始转向现金流组合。截止今年年底的投资组合如下:

正如同我在“恒大踩雷”那边说的,投资中国,最安全的就是投资国企和央企,哪怕成长性一般,不能期待有暴涨,但是如今绝大多数的国企和央企上市公司,都被严重低估,甚至市净率只有0.3倍,换言之,市场认为,这家公司只值他所有账面资产的1/3,其他资产都是“假的”,以助于如今这些股票的股息率也相当得高。

这个现金流组合里,包括了四大国有银行股,两大香港房地产信托基金REITs,公共事业股,以及三大国企公司(或央企),招商局房托、上海实业和中信股份(中信集团的上市公司)。

唯独“风险较高”的只有东方表行和鸿兴印刷集团,这两支可以说是“烟蒂股”,并且占整体的投资比重很低,派息非常得高,账面现金也相当充裕,他们也是我一直在追的股评家曾广标在专栏里多次提到的“爱股”。

这个组合“苟”到什么程度呢?恒指大跌1.5%的时候,它还能上涨0.3%;不过当2021年12月31日最后半天,恒指大涨1.5%的时候,这个组合反而下跌0.3%。因为如今的恒生指数受到科技股的影响太大,所以这样的现金流组合已经和大盘走势不再挂钩。不能期待它在2022年暴涨,但大概率会有稳步上涨的派息,从而保证有足够的被动收入,让我实现基本的财务独立。

在A股市场,吉力今年追高了网红基金经理张坤和刘彦春的两支基金,结果是定投回报最差的......所以,不要盲目相信任何网红大V的推荐。吉力自己今年定投了以下几支基金:

中欧时代先锋,全年回报10.26%

中欧新蓝筹灵活配置,全年回报3.39%

易方达蓝筹精选,全年回报 -9.89%

景顺长城新兴成长,全年回报 3.15%

汇添富可转换债券,全年回报20.62%

华夏沪深300ETF联接,全年回报 -3.28%

兴全轻资产前段LOF,全年回报 18.67%

目前继续定投中欧时代先锋和汇添富可转化债券,其他的就先放着,看看坤坤有没有办法在2022年来个大翻身?还是从此沉沦了?

在加密货币方面,吉力从今年3月开始,以每天定投的方式,投资BOX(一支类似于加密货币的ETF),BTC以及VTH,因为在高位开始定投,在年尾时比特币和以太坊也经历一阵下跌,所以全年定投的回报率基本为0,但是以2021年全年来看,加密资产的涨幅还是相当可观的。

比特币全年上涨超过60%,以太坊全年上涨超过400%,是不是非常夸张?

随着元宇宙概念的兴起,不少加密货币又经历一番炒作,一年上涨几十倍的也大把在。但是对于我而言,“苟一些”,选择龙头,是适合的选择。哪怕涨得不像狗狗币那么夸张,但至少也比股票资产上涨得要多不少了啊!

拿出“即使亏光了也不影响生活”的钱,投资加密资产“搏一把财务自由”,也是非常理性的决策。不期待2022年能继续翻倍,甚至有可能会继续大跌(因为美国加息和监管政策不确定),但若用5年的时间点来看,10倍的概率还是相当高。

不过因为加密货币目前受到严格监管,所以投资需留意当地政策。

投资和吃鸡是一样的,苟一些,能拿到不错的排名,人到中年,凡事不用那么刚。

投资理财本身就是为了更好的生活,而不是图一个财富数字节节高。我宁可能够有安稳的生活,然后追求自己喜欢的事业,而不是做什么都为了钱,被钱压着面对每天的生活。所以,与其谈论资产总额,我更愿意关注自己每年有多少被动收入。

除了投资之外,今年也增加了两份增额终身寿险,作为保底的安全资产。如今保险类的储蓄计划总保费,已经占到家庭可投资资产总额的25%。这些资产目前还处于“积累期”,在现金价值的快速增长方面还没体现,但是预计在5年后,储蓄保险类的资产增值幅度,甚至可能会超过我的股票市值增幅。这就是保险类资产在后期的“爆发力”,并且这样的增幅几乎不受股票市场波动影响,变现也极为方便。

这也是为何,我始终建议大部分投资小白,宁可先投储蓄类保险,再考虑股票投资,因为前者绝对不会让你心惊,甚至只会觉得无聊,后者可能会让你晚上无法入眠。从长远看,大部分散户是跑不赢美元储蓄保单5.5%的年化收益的...... 听上去是不是很可悲?

2021年的吉力现金流组合的账面被动收入达到了基本的生活开支。

2022年,期望账面的收入能够以现金股息的形式落袋实现,验证这个方式的可行性,随后再逐步增加配置,提升现金流金额,实现更宽裕的财务自由吧!

以上涉及到投资标的,仅供大家参考学习,不能视为投资建议。

吉力理财

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