怎么用500万创造每年40万的被动收入?

有朋友最近被股市伤得不清,见到吉力在讲现金流投资,于是来咨询问:手上有500万可投资额,可以怎么做投资呢?

如果想要用这500万,安心每年获得40万的被动收入,其实并不难,甚至于每年的被动收入还可能会逐步上涨。具体可以参考的组合是这样的。由于吉力在香港,所以我们以直接投资港股作为举例,H股需要扣除10%的股息税。

50万投入工商银行,目前股息率为6.74%,预计获得每年派息33700。

50万投入建设银行,目前股息率为6.87%,预计获得每年派息34350。

50万投入农业银行,目前股息率为7.73%,预计获得每年派息38650。

50万投入中国银行,目前股息率为7.81%,预计获得每年派息39050。

换言之,我会把40%的资金投入到银行股中。原因在于,银行作为百业之母,盈利相当丰厚,按照惯例,每年盈利的30%会作为股息派发。如今内银股的估值极低,变相股息率相当得高,即使有少许继续下跌的风险,但是等候经济周期,终究会回归正常的估值。所以届时就赚息又赚价。

内银的派息从2015年至今都非常稳定,每年逐步上涨。只拿工商银行的每股股息作为例子,是因为四大行的走势几乎一致。不指望之后每年股息大涨,只要保持现在稳定增长,也属于不错的现金流配置了。

如果我们可以主动操作进行“分红避税”,那么10%的股息税也可以豁免。

 

50万投入招商局商业房托,目前股息率为10.04%,预计获得每年派息50200。

这支REITs的资产是蛇口的四栋招商局的商业大厦,以及花园城,都是在2022年通车的深圳12号线沿线。预计对于物业上涨也有帮助。这支REITs的主要收入就是来自于商业大厦和商场的租金。投资这样的REITs,就是当收租佬。

这支REITs在2019年底上市,很不幸就遇到“不可抗力”股价一直下跌,导致如今有超过10%的股息率。但是他家在上市时,承诺了三年保证派息。在2021年全年保证每股派发0.2541,2022年全年保证每股派发0.2641,所以在未来一年半的派息,是不用担心的。至于2023年之后,相信租金收入也会随着通胀,只高不低,正常情况下,没有理由比现在更低才是。

 

50万投入电讯盈科,目前股息率为8.19%,预计获得每年派息40950。

很多香港人并不喜欢电讯盈科,因为当年李泽楷的财技,把散户们耍得团团转。不过从如今电讯盈科的估值来看,其实真的算是便宜。

目前电讯盈科市值303亿,它同时持有香港电讯50%的股权,而香港电讯目前的市值是795亿。理论上,电讯盈科持有香港电讯这部分股权价值就是397亿。可是整家公司比持有的估值还少了94亿。难道电讯盈科除乐香港电讯之外,都是赔钱货?李泽楷在干什么?

其他资产真的不值钱吗?别忘了,ViuTV就是他家的,而火爆香港的Mirror就是ViuTV旗下艺人,这广告打得满香港都是,难道这些都不是盈利么?

所以说,目前电讯盈科的股价是被严重低估的。至于什么时候能够上涨,我不关心,因为我更关心的是,他家的股息能够长期保持稳定派发。

从2010年到2020年这11年间,电讯盈科的每股派息从来没有降低过。虽然过去不代表未来,但至少说明,李泽楷也有态度像哥哥的长江基建学习,保持股息不下降的记录。

 

50万投入上海实业控股,目前股息率为8.87%,预计获得每年派息44350。

这个之前刚刚写过一篇文章,作为上海在港的窗口公司,盈利没有啥问题,但是股价惨不忍睹。根据2021年的业绩情况,还是很希望回到2018年的盈利数字的,那么预计实际获得的被动现金也会更多。唯独期望在正常市场环境下,他家能稳定派息。

 

50万投入中信股份,目前股息率为6.73%,预计获得每年派息33625。

中信集团的上市公司,实力绝对没得说,从2014年到2020年这7年时间,每股派息也持续上涨,长期持有可以非常安心。

 

剩余100万,买入某储蓄保险,在10年后,每年退保8万作为被动收入,预计可以领取终身。

为什么前面都是配置收息股,最后要把20%的资金投入保险呢?原因很简单:因为收息股也并非保证保息的。

任何一家公司都会经历市场的周期,有顺境和逆境的时候,哪怕不体现在股息上,也会体现在股价上。虽然我们做现金流投资,并不要过多关注股价如何,但从人性上,在股价下跌情况下,肯定会心慌。

所以这样的储蓄计划就是“压舱石”,如果一旦发生严重的市场全部下跌情况,那么这份保险产生的被动收入,就能够提供安稳性。

 

结合上述所有的现金流,预计总共有大约40.9万/年(其中储蓄保险部分在10年后提供,在期间可以通过保单贷款提取紧急现金)。

如果你也有类似的金额投资,你会不会考虑这样的配置呢?如果你对于现金流理财感兴趣,也欢迎和吉力约时间,大家一起多交流沟通!

吉力理财

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