在香港买了房,却不知道这个,那就亏大了!

在香港待满7天,拿到永居的小伙伴,恐怕第一时间都会考虑是否要在香港买房子。而已经买了房子的小伙伴,也应该留意这两年房价涨了不少,自己的“纸面财富”也增加了!但如果你不知道一个操作,那么这个财富永远都是“纸面”的。

那是什么操作呢?就是银行转按与加按。

转按,也就是把贷款从现在的A银行,原封不动地搬到B银行。B银行会把钱转给A银行还清贷款,然后我们在B银行继续还按揭。

那你好奇了,这是干嘛呢?有啥好处?我想问:平白送你几万块钱,要不要?当然要,对不?在B银行申请转按,B银行就会给予现金回赠,通常是1%。也就是说,如果还没还完的按揭有500万,转按到B银行,B银行就会给5万的现金回赠,我问你:香不香?

这些年,银行给予的按揭利率都差不多。目前给的基本上都是H+1.3%左右。所以转按不会导致按揭利率大幅度上升,相反,若以前的按揭利率比较高的话,转按就是一个拿到更好贷款条件的方法。

那这事儿有没有成本呢?有,唯一的成本就是律师费。在银行确定转按的利率和回赠条件,你也接受之后,就要找一家律师楼,办理转按手续。费用一般在小几千,相比现金回赠给可以忽略不计啦。

那随时都可以申请转按吗?当然不是,要过了现在按揭的罚息期。也就是从贷款开始的那天起计算,一般是两年。如果你想折腾的话,每两年过了罚息期,就可以考虑做一次转按,换一家银行,赚一笔现金回赠。

如果你觉得就几万块回赠,搞这么一大轮,不值得,那么你就得看看加按了。

一般加按和转按是同时申请的。所谓的加按,就是按揭更多的钱出来,不但能还清之前银行的贷款余额,还能多一笔现金可以支配。咱们举个例子。

老王在前两年买了一套房子,价值600万,当时在A银行按揭了420万。我们假设两年后,按揭余额还剩下400万。

如今,这套房子已经上涨到了1000万,根据目前香港的按揭规则,1000万的房子可以贷款5成,也就是可以按揭500万。老王就可以到B银行做转按与加按,按揭额度是500万。

这样,老王新的按揭额度就变成了500万,同时可以拿到1%,也就是5万的现金回赠,再加上多按揭的100万现金。通过这个操作,就可以把房子升值的“纸面财富”,变成实打实的“现金财富”。没有发生任何房产交易的事儿。

那你会问:这么操作,每个月按揭款不是多了吗?没错,但你那套现的100万也不会存银行当活期吧?如果你把这100万,投入到派息基金,每年收取7%的利率,而银行按揭利率现在只有1.4%左右,这个利息差甚至能够让你实际每月房贷支出减少不少呢!

并且,有不少香港人就是通过加按的方式,把升值不少的房子套现资金,再让家属去买新楼(因为香港每个人限购1套,否则要交额外30%的税),不然为啥香港人都那么有钱?那么多人排队买抽新楼?

但是要留意一点:转按加按和新造按揭是完全一样的流程,都需要提供收入证明,通过银行的压力测试才行。如果近期收入有大幅度减少,或者自雇人士收入不稳定,那就没法申请了。需要等收入提升后,再来操作。

加按的最大乘数,也是根据现在金管局的要求来执行的。比如,目前600万到1000万的楼,在没有按揭保险的情况下,最多按揭6成,最高上限500万。超过1000万的楼,最多按揭5成。

最后,你可能还会问:万一未来房价跌了怎么办?跌就跌呗。除非你认为房价以后永远会只跌不涨,那么不如现在就把楼卖掉为好。否则,即使短暂下跌,银行也不会来收楼,担心啥呢?

香港有房的小伙伴,看看自己的贷款有没有罚息期,就赶紧去各家银行问问转按加按的事儿吧。

吉力理财

您可以选择一种方式赞助本站

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: