在企业家被要求拿个人身价还债的时代,如何保护个人财富?

最近有坊间传闻,某房企的老总被要求用自己的身家来偿还企业债务。看到有这样的说法,我心里一惊。

咱们现在常看到听到的各种公司,多半都带有“股份有限责任”这几个字,这个概念是一种相当伟大的发明。

早在15世纪,大航海时代,让欧洲各个海上强国都发现了殖民掠夺的机会。但横跨大洋这事儿,本身就是高风险。真的能安全地从美洲或者亚洲来回,那就是暴富的机会。可如果在航行中出了事儿,那就血本无归。

不是所有人都能参与到“高风险、高收益”的事儿,有钱人也不好找啊!于是,探险家们就尝试一种“股份有限公司”的方式。把一家公司的股份拆成很多份,每个投资者投入一定的金额,获得公司相应比例的股份。如果赚钱了,就按照这个比例来分钱;如果船在海上沉了,那么损失的钱也限定在自己的投入,不会要求额外再拿出额外身家来偿还债务。

你看,股份有限公司的设计,让创业者更容易得向公众筹集资金,让更多人能成为公司的投资者。如果有股东不想参与了,他只需要把自己的股票转让给其他人就行了,也不会影响到公司的正常运营。而且,股东们的最大风险就是损失投资本金,就算公司欠债破产,也不会追讨他们个人财产。很显然,这能够激励有钱人进行高风险投资,促进经济的发展。

可是,如果企业家并没有违法犯罪的情况下,因为公司经营出现问题,负债累累,而被要求拿自己个人财富去偿还公司债务,有限责任制度被无视了,手直接伸进了企业家的钱包,这是不是好事情呢?

有人会说:那欠那么多钱怎么办?谁来还?这个问题得回到:那些银行和债权人,当时为什么愿意借那么多钱给公司呢?只要没有违法犯罪行为,那债权人也得承担违约风险啊,不然凭什么收比国债高得多的利息呢?这好比你投资股票赢钱了,没见你给证监会送锦旗;现在套牢了,总不能去人家门口拉横幅吧,对不对?

但如果这样的先例真的打开,那么企业家们真就得思考一下,如何保全自己的个人财富了。最近彭博就发表了一篇文章,说如今离岸信托成为了热门话题。主要原因还是在于,信托这种工具,只要合理设计,本身就能够起到财富保全的作用,因为资产不再归属于自己名下,而是属于信托。换句话说,我欠你钱,找我要钱,这天经地义,但你不能找隔壁老王要债吧?

再加上离岸信托通常会设置在远离在岸的司法管辖地,一般并不会接受其他国家或地区的司法判决,哪怕A国法官要求穿透信托,拿回资产,信托所在地的B国受托人和法院也会对此“呵呵”,没空搭理你。

明白这些特点,如果你是企业家,你觉得通过离岸信托来持有境外资产,是不是确实更加安心一些?这也是如今为何越来越多人关注的理由。

吉力理财

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