吉力财务独立之路——被动收入和资产增值兼顾

转眼4月已经过去,又到一个月一次的投资理财小结。

吉力把这样的小结起名为“财务独立之路”,而不同于很多人用的“财务自由”,因为“自由”确实要比“独立”难得多。按照胡润的标准,一线城市入门版的财富自由门槛是1900万可投资资产。但我觉得,这个只能算是财务独立,已经可以不用为了纯粹赚钱而工作。可是真正要实现自由,就是可以随自己意愿去各地旅行,或者买实现梦想的昂贵物品,1900万可完全无法支持。

所以现实一些,我们还是以“财务独立”作为自己的目标,能够完全用被动收入来覆盖自己的正常生活成本,而不仅仅靠资本增值。

四月,吉力在正常地进行定投之外,还特别重新盘算了从投资资产里获得的被动收入。这个思维,看看能否给你一些思考。

吉力把所有目前投资的标的,分成了三类:收息股、指数基金,以及追求资本增值的股票或基金,详细如下图所示。指数基金和人民币基金基本上都是按照定投来进行。

四月新增了加密货币“类指数基金”Box,这是由李笑来整合的包括比特币、以太坊、EOS等一系列加密货币组合的ETF,在李笑来的社群内可以进行自动定投。我从四月才开始定投Box,之前一直通过GBTC和币安投资加密货币。

而在本月,清仓了GBTC,因为这支信托基金的负溢价问题太严重,已经不再跟随比特币的涨跌幅度,不如直接买入加密货币更为合适。之前吉力也写了一篇文章说明此事

币安直接投入比特币、ETH等都很方便,但最大的问题在于:需要手动进行定期买入来实现定投。可是,一旦是手动买入,就会涉及到情绪的波动——今天买是不是比明天价格更低?于是,原本期望的定期,就成为“不定期”。所以,最终我还是选择了通过Exinone来定投Box。系统可以自动设定买入,只要事先兑换好足够的USDT即可。这样就避免了人为择时的问题。

由于四月加密货币发生了一次较大的调整,所以截止目前定投依然浮亏。不过完全不用担心,这个定投目标是持续5年以上。我们慢慢来。

美股定投的VOO、QQQ和ARKK,三支ETF也是通过Interactive Brokers实现自动定投。可惜港股投资我主要用富途,暂时还没有这样的功能。

追求成长的股票或基金,以及指数基金,目标都是资本增值。但我还有一个重要的目标,是实现被动收入超过日常的开支,于是我的注意力就放在“收息股”上。

下面这张表,就是我统计每一支收息股的派息时间,以及根据有多少份额(股数),预计每个月可以收到的股息。虽然有部分数字用红色涂抹,但应该不影响大家理解这表格的用途。

其实大部分收息股的派息都在4%到6%之间,并不算高。但这样的被动收入,能够给予实现财务独立的可能。也能够让自己更加安心地进行追求资本增值的投资。

其实吉力家还有相当多的储蓄保险,那些未来同样可以提供丰厚的被动收入,不过尚未达到适合领取年金的时间,所以暂不计入。

在定投和长期持有的过程中,股价波动也一定会让心态产生起伏波动影响。可如果我们做这样一个比喻,再看看会有什么不同?

假设你花了30万,开了一家奶茶铺,生意还不错,觉得未来经营也没问题。可今天有个人跑来问你:你这个奶茶铺,给你25万,可以转让给我妈?你拒绝了。明天,他又跑来问你:15万你愿意转让吗?第三天,他又来:35万,你愿意转让吗?

遇到这样的人,你肯定认为这是个傻子吧?除非哪天他出价远远超过你的想象,比如出价100万!你或许真的索性就卖给他了,对不对?而当我们打开股票APP,就能看见这位“烦人”的市场先生。你有没有受到他的影响呢?

说没影响,那绝对不可能,关键是,能否忍受得住这样的影响。既然咱们认定要长期持有,从而希望获得稳定的被动收入以及高回报的资产增值,那么就得经受股价波动呗。天底下哪有免费的午餐呢?对不?

如果你真的不希望承受,同时也能够有被动收入的话,那么就选择完全无风险的年金储蓄保险呗。当然,回报率肯定没有投资股票那么高。但是,咱们也未必要一味追求高回报,能够获得一份安心,也是一种理财目标,不是吗?

期望吉力的4月投资小结,也能够给你一些启发吧!

吉力理财

您可以选择一种方式赞助本站

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: