为何我建议:宝宝的重疾险保额不要买小了

很多人在给孩子配置重疾险时,觉得大概配置30万或50万就足够了。甚至很多觉得,孩子没必要配置重疾吧?

为什么呢?因为孩子发病的概率那么低,并且孩子也不为家里贡献收入,社保或者商业保险能报销实际医疗费用,这就足够了嘛!

其实这事儿,真没那么简单。

设想一下,如果我们父母生病住院,我们是不是得放下工作,陪着找医生,找病床,托关系等等,对不对?这么一折腾还有没有精力在工作上?我哥当年中断创业,几乎全日照顾我叔叔的场景,让我历历在目。

只可惜,我们父母已经年迈,也没有什么重疾险可以再买的了。

那我们再设想一下,如果孩子生病,我们做为父母,又会如何?

前些天我见到同事神情疲惫,原来他的宝宝住院两天,他也陪同了两天,在这样的情况下,当然没法谈什么工作事宜。孩子有什么事情,做父母的,都会放下所有的工作和自己的生活,全身心的照顾、陪同,焦急地找各种医生。这就是父母对孩子的爱,我相信为人父母的,都会认可。

那孩子有什么事,对于我们自己的工作收入有没有影响?这是很显然的。孩子在成年之前的重疾保额,不是为了孩子自己的,是来保障我们的收入影响。因此也应该和我们的正常收入成比例,才是合理的。

还有一个原因,是受到一位家族办公室创始人的启发。

他说,在欧美的大家族里,一个新家族小成员出生后,家族信托就会为TA投保一份终身寿险。为什么要给那么小的孩子投保寿险?

道理很简单。这个孩子的一生,都可能由家族信托来给予一定的资助,可当他最终走到人生终点时,寿险理赔保险金,也回归到信托基金中,作为资助一生的回馈。一定程度上,这样保证了家族信托资金的长久不息。

做父母的,谁都不会期望自己孩子出事。但是保险谈的是最极端情况,如果万一真的发生什么,作为父母的我们生活还要继续,甚至要更多来弥补。钱确实换不来所有东西,但是没钱更是一无所有。所以,我在给孩子投保重疾时,会思考:未来我需要花费多少来培养她成年呢?我为她投保的重疾保额,就应该接近这笔花费的总额。

当然,目前中国内地的政策下,对未成年人的保额有一定的上限,避免违反道德人性的事情发生。但在香港,我和太太为孩子投保的重疾险保额超过50万美金。因为这不但考虑我们的收入影响,更是考虑到未来孩子的成长开支。

不知道这两个想法,会不会对你有所启发呢?

吉力理财

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