2021年吉力的理财投资策略

对于吉力而言,2020年在理财投资方面的收获很大,收获并不在于有什么很高的回报率,而是在于认清自己的应该选择的方向,以及应对大跌市的心态控制。

比方说,2020年3月美股4次熔断,我还是做了一些本不该的“卖出”决定。“有危有机”,还是需要反复提醒。

2020年出现各种股神,但是我知道自己并没有什么时间去研究个股,也并不擅长把握时机的敏感度,那我只能做的就是坚持定投,并且建立固定的投资组合,比如“2倍全天候组合”等等,不要费心去研究报告,对大部分散户而言,看了也白看。

再有,一两年短期回报如何,真的不重要,有太多的牛哄哄的基金也只能风光一两年,关键是长期回报率。比方说,如果定投指数,坚持持有“全天候组合ETF”就能够获得10年以上年化10%甚至15%的回报率,那何必再搞些有的没的呢?交给时间就行了。

明白自己的能力边界,我觉得避免犯错的第一步。

2021年,我自己的理财投资策略大概是这样的,看看是否也能给你一些参考。

 

第一部分:保险

转眼间,我2016年开始供款的一份5年期保单,去年已经交完。2021和2022这两年,是我家保费支出最高的两年,因为大部分储蓄保险都在2016年到2018年开始,缴费期都是5年。先苦后甜,这笔钱将是给孩子的大学教育金储备,若用不完,则留给我们自己做养老金。

投资越进取,就越需要有保底的保险给自己提供一份安全感和确定性。

重疾保险,我们全家都已配置。我和太太的重疾总保额接近了80万-100万美金,孩子的重疾也有50万美金。

我的配置逻辑很简单:病不能白生,人不能白死,因为还有人活着。如果自己真的出事,至少给家人留一大笔钱,让他们安心生活。如果孩子有啥事,那也不是我们俩夫妻的人生终点,我们要有更多的钱来慰藉自己,照顾我们的将来。

医疗保险方面,我们全家都配置了高端医疗,将来在亚洲范围内看病无忧。

 

第二部分:A股基金

对于A股方面,吉力的研究是最少的,因此通过基金来进行投资,则比较适合。

在选择基金时,除了关注回报率历史之外,我会更加看重这支基金成立的时间,我会优选成立时间较长的。如今市场上有很多基金成立于2018年甚至2019年等等,虽然他们在过去两年回报率也不错,在2020年更是远远跑赢市场,但火爆两年后就消失的基金也大把存在。能在市场上生存8年到10年的基金,一定不会差到哪里去,并且未来的稳定性也有保证。

对于基金定投,我设置在每周定投一次,并且设置的投资时限至少2年。

 

第三部分:港股

港股是吉力接触时间最久的,也逐步建立了固定的配置:

指数方面:盈富基金与华夏恒生科技;

科技股:阿里巴巴、腾讯、美团、小米;

公用股:港灯、中电(夏天交了那么贵的电费,自然要把钱收回来)

房地产REITs:领展、置富

金融:港交所(IPO那么多,自然生意不会差)、建行、农行(银行股本身就是低位,派息率也不错)

没有达到我持仓额度的,都会按照每个月逐步定投的方式进行投入。

或许这个过程会错失一些大牛股,比如比亚迪?但是这些都是我可以安心持有5到10年的,对于不喜欢炒卖的我而言,是放心的选择。

 

第四部分:美股

美股同样是按照定投的方式进行。

指数:QQQ(每周二定投固定金额)

组合:2倍全天候ETF组合(参见之前写的内容,每个季度做一次再平衡,暂时不做追加和定投)

比特币:GBTC(每周五定投固定金额)

美股同样不做短期买卖,看好科技股,也小试一下比特币长期定投,并且期待瑞·达利欧的全天候组合能否一如既往长期跑赢指数?除了比特币之外,我希望这个组合是成为自己的退休金的主要来源

 

第五部分:新加坡REITs

这部分额度比较小,通过IB券商行使100%融资(美股市值进行抵押),所以不承担汇率风险。新加坡REITs的波动不大,选择的标的都有稳定派息,IB的新加坡币的融资成本也低于REITs派息,所以可以存在息差的套利。

 

希望大家2021年,都能在理财上,安心,顺心,逐步实现自己财务独立的目标吧!

吉力理财

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