咱们社保养老金不划算?不!你应该感激!| 《钱:7步创造终身收入》读后感 -3

很多人觉得,社保养老金的实际回报率很低,还不如自己去投资呢?况且,未来法定退休年龄越来越大,到底自己还能不能拿到多少养老金都两说。

Tony Robbins的《钱:7不创造终身收入》里也谈到了美国的养老金制度,同时我也看了一下我在香港的强积金,可以了解一下咱们的社保制度到底如何?

美国从1980年开始,实施401(k)个人养老投资计划,让打工族自己和企业一同供款(和社保一样),但区别在于,每个人可以自己决定账户的投资标的。效果如何呢?

全美公认的退休养老保障研究的专家,纽约社会研究新学院的教授,特蕾莎·吉拉杜奇说:已经失败了。为什么呢?这套退休养老金体系是期望业余投资者获得的收益率能像专业投资者和基金经理一样高。这根本不现实。如果让你自己拔牙,自己在家里接电线,你想会是什么样的结果?

这种养老金制度的好处是选择的自由,但是缺点是对每个人的投资能力提出相当高的要求。白天你辛苦工作,养家糊口,锻炼身体,保持健康,还要和领导、同事、亲戚、朋友、同学搞好关系,随后业余时间你要得成为一个投资专家,要不然将来连基本的退休金可能都不保,你行么?

香港的养老金制度参考了美国的401(k),但给予了基金的选择。看上去是把钱交给专业人士搭理,并且还兼顾了选择的权利,可是实行了20年以来,一片骂声,回报差,收费高,未来退休时会有多少钱?谁也未知。

举个例子。某公司的强积金平台中,可以选择一款投资美国股市的基金,美股过去1年以来,追踪标普500的指数基金上涨了18.12%,而这支美国股市基金,同时期回报只有12.85%。

没有跑赢市场那也正常,毕竟能够战胜市场的基金经理也没多少人,但是标普500指数基金的管理费只有0.03%,可这支美国股市基金的管理费竟然高达1.9%!

你能想象自己和朋友去买一杯奶茶,走到柜台,你朋友选了大杯,付了15块,轮到你时,你选择了中杯,却要求你支付1000块!你当然不能接受!可这恰恰就发生在香港的强积金退休制度里。

从2013年工作至今,作为自雇人士自己每月供款收入的5%,1500港币上限,至今累积了本金14万,可是收益却只有3万多,大约20%的总回报,按照这个比率,很可能跑输我的美元储蓄保险.......所以,我根本不指望强积金能让我养老。

所以,咱们社保养老金制度,全由社保基金做投资,不用自己操心,到退休年龄时,至少给予基本的生活保障,不用怕活得久,连吃饭的钱都没有了。对于大部分缺乏投资能力的朋友们而言,这是幸事才对。

当然,政府也说,要把退休日子过得好,光靠社保可不行,还是需要依靠商业养老保险作为第三支柱,并且这样的养老保险必须要以保证年金的形式出现。重点不在于回报率多少,而是在于和社保一样:保证回报!有了这样的养老支柱,自己才可以更放心地去做股票等高风险投资!

吉力自己为养老储蓄做的准备大约有:

  1. 足够的保本收益的储蓄年金——保证将来有退休现金流,回报率约3.5%;
  2. 长期定投指数基金,包括:华夏沪深300,盈富基金,标普500指数(VOO),纳斯达克100指数(QQQ)
  3. 长期定投优质龙头股,包括:腾讯、阿里巴巴、美团、港交所、领展REITs、中电/港灯。

那你的养老储蓄有哪些呢?

 

吉力理财

您可以选择一种方式赞助本站

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: