投连险受骗4亿?这是骗人的吗?

《某保险公司4亿投连险暴雷!涉嫌诈骗》这个新闻估计吓坏了不少投保人,难道保险也会像P2P那样暴雷?我的保险是不是安全呢?

不用担心,这个新闻不但和大部分保单类型无关,更是一起非常极端的个案。吉力和你简单讲解下。

首先,投连险和其他类型的保险完全不同。

比方说,你投了一份重疾险,医疗险,或者美元储蓄险等,交了保费给保险公司,公司的投资部门或者下属投资子公司就对这笔钱进行投资管理,掌控权完全在保险公司手里。

而你若投资了一份投连险,实际上只是借助保险公司平台,去投资基金公司发行的基金,保险公司只赚一笔平台管理费,绝大部分的保费都会买入对应的基金。本质上和银行买基金性质是一样的。

那为什么不在银行买基金,而是要买投连险呢?因为投连险上转换基金是免费的,而银行里对基金进行买入卖出的动作,会有大量的交易费用。对于希望经常进行基金调配炒卖的投资者而言,投连险平台会更加便宜些。

既然投资的是基金,那涨跌就完全看基金的价格了,保险公司不提供任何保底的部分,理论上若基金清盘,投资者可以损失所有的本金。

不过,正常情况下,可以通过投连险投资的基金都是属于香港证监会监管的,都是全球最大的基金公司,比如安联、摩根、柏瑞、富达等等,资讯公开,投资去向等也非常明确。即使真的遇到金融危机,可能也只会和股票一样大跌,直接归零清盘的可能性几乎没有。

但是,这次暴雷的某家公司的投连险平台,则允许部分客户(通常是“专业投资者”Professional Investor PI,要求可投资资产额达到800万以上)投资“非证监会监管的”基金,这次涉案的“香港投资基金”就是这样的不受香港保监会监管的基金,只要满足某保险公司的部分资本要求,就允许客户通过投连险平台投资该基金。

更没想到的是,这支基金和销售它的律师、保险经纪公司等,都是个骗局,投资该基金的钱都进了这些骗子的口袋。而基金价格,更是这些骗子随意编造的。这支基金在可认购期间,价格就大涨,可赎回期间,价格就大跌!甚至净值暴跌95%!最后直接宣布清盘,这时那两百多位该基金的投资者们才醒悟,意识到这是个骗局!最终在上周被香港警方破案,逮捕了涉案嫌疑人。

你很难想象,在如今金融业这么发达的时代,竟然还存在这样骗术?上当受骗的人们,一方面肯定是看重吹嘘的收益率,另一方面也以为自己投资的是保险公司本身的产品,他们信任的是保险公司,但是保险公司确实并不对投连险平台上的基金管理负责。

那投连险就不值得买了吗?还是非常值得的。吉力自己也投资了一部分资产在投连险平台上,每个月收取6000多的基金派息,作为一部分被动现金流。如果你有以下的需求,那就可以把投连险当做自己的部分配置:

第一,你希望追求高收益,也愿意承受短期损失——你在投资基金,上不封顶,下不保底;

第二,你希望自由地调配基金,无需支付认购赎回的交易成本——保险公司也会定期给予专业的调配建议;

第三,这笔投资期限期望是5年以上——因投连险要求投资5年及以上,可无成本自由提取本金。

 

高收益一定伴随着高风险,如今中小投资者被监管机构保护得很好,毕竟保护弱小也是政府的职责,所以近些年你发现的大部分暴雷事件,都是针对高端投资者,所谓的“专业投资者”和“合资格投资者”。谁的钱都不是大风刮来的,谨慎投资,不要只关注回报。

吉力理财

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