从定投盈富基金到定投恒生科技指数基金

吉力是定投指数基金的坚定拥护者,也确实认为这是普通散户能够从股市里“长期盈利”的最简单的方式。

我要重点突出“长期盈利”,是因为短期内,通过一两只选股转到超高收益,这非常正常。但如果我们的投资期限是5年、10年,甚至为了退休,那普通散户凭什么认为自己比专业的基金经理们做得更好呢?而恰恰,指数基金就基本代表了市场平均收益。要知道,大部分基金是跑不赢指数的。

吉力之前一直定投盈富基金,代表了香港恒生指数的成分股。但最近转变方向,选择定投恒生科技指数。

图片来自华夏恒生科技指数ETF的网页介绍

 

我自己之前一直在定投阿里、腾讯、美团和小米,也就是ATMX,在我的认知范围内,这四家公司目前深度参与到我们日常生活,并且管理者们也是中国最优秀的一批企业家。如果我们看好中国,又有什么理由不看好这些优秀的公司未来呢?

那只定投这四家公司不就行了么?我觉得不够,因为我们不知道未来会如何变迁,所以我们应该放眼更多公司。科技代表未来,也一定发展速度最快的行业,换言之,长期回报率最高的领域。

我用这个逻辑,在美股中定投纳斯达克100指数基金QQQ,港股在今年推出了“港版纳斯达克”的恒生科技指数,目前有四家公司推出了指数基金ETF。

由于是复制指数,所以各个ETF的成分股权重应该都差不多,以下是以华夏恒生科技指数为例。目前一共是包括了30家公司。换言之,我们投资这只ETF,就直接买入了这30家公司的股票。我们不赌哪一家公司会翻倍,我们看重的是这些优秀公司的整体未来。

之所以我喜欢投资指数,而不是单独选择性买入这些股票,有一个很大原因是:定期会进行成分股调整。

比方说,京东健康上市之后,就被纳入了恒生科技指数之内。同时,恒生指数公司也会定期检讨成分股,把一些表现不佳的成分股剔除,换入更加优秀的公司。于是,无论未来如何变革,我们的投资永远都在最优秀的公司之上。这也是我偏爱指数定投的最大原因。

只要整体经济向上,长期来看,指数“只涨不跌”。

目前在港股市场上,能够投资的恒生科技指数ETF有四家,我个人选择华夏3088。我的逻辑是:

首先,投资策略首选“全面复制”,而不是抽样复制。所以iShare的不在我的考虑范围内。

其次,我非常看重基金的开支比率,这些钱都是从我们的投资额中扣除的,所以开支比率越高,等于这支基金“越贵”。可我们投资的是指数,并不看基金经理的个人表现,所以费率越低越好。

最后,看成交量。如果是短期炒卖,选择交易量最大的最佳,比如南方3033。但若是长期持有,则无所谓交易量大小,更看重开支比率以及追踪误差(费率越高,偏差越大)。

因此,吉力个人选择了华夏。但这并不代表投资建议。

对于已经持有的盈富基金,吉力会继续持有。之后每月定投,则会选择恒生指数基金,投资期目标为10年以上。我相信届时会非常满意如今做的决策吧。

吉力理财

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