如果你对医疗保险通胀没概念,我给你血淋淋的数字

对于所有投保医疗险的客户,我都会建议他们考虑做“医疗融资”,也就是在除了医疗险之外,再加一份储蓄保险,用储蓄的年金或分红,来支付未来医疗险的保费。

有客户就觉得没必要,因为他很自信认为做其他投资收益更高,犯不着用保险嘛。可真的如此吗?

咱们先看一下,医疗险未来的保费是怎样的?

我们随意挑选一款市面上的高端医疗产品,根据现在的保费表,35岁的年保费是8225元。70岁的年保费是48793元。

你可能会觉得:哇,年龄上涨后,这保费增加还蛮厉害的嘛!但是考虑到35年后的通胀,其实5万的购买力,可能和现在的1万左右差不多吧?那这保费其实还行呀!

如果这么理解的话,你就大错特错了!

医疗保险的保费表不是固定的。保险公司每年都会调整医疗保费,每年的医疗保险费,除了随着年龄上涨增加之外,还有整体的医疗通胀加价!

比方说,某一款产品,在去年11月时,就出了这么一个公告。费率平均涨幅是6%。

这6%是不是高呢?其实真心不高。因为根据《2019年全球医疗趋势报告》,中国的医疗成本增长速度是每年10%。医疗成本最终应该由谁买单?自然是保险公司。但保险公司也不是社会福利机构啊,因此只能转嫁到投保人的保费当中。6%的增幅,真心不高了。

如果算上每年6%的保费增幅的话,假设这个产品咱们一直续保下去,到70岁时,年保费应该是多少呢?

计算很简单:48793x1.06^35=67.2万

也就是说,到了70岁,年交保费是67.2万元。这时你还能那么自信地说:这也没多少钱么?

我们当然希望未来医疗机构能够控制夸张的医疗费用加价,不然到年老发现,原本应该享受保险的时刻却发现自己没法承担续保保费了。可另外个角度,医疗保险费增加是个必然的事件,那么我们有没有用一些同样保证收益去适当应对呢?

这就是“医疗融资”的必要性了。我们当然可以去做更多高收益的投资,但凡是高收益,自然就意味着高风险。谁能保证自己一定能赚,而且时时刻刻能赚?如果在未来退休时,遇到一个金融海啸,会不会把自己一辈子的投资账户全部卷走?谁也不能保证。那怎么办?适当寻找一些保证收益的呗,而且是几乎得终身保证喔!

那有啥选择呢?这时储蓄保险一定当仁不让地站出来。

银行理财、大额存单等,或许都能保证几年短期的收益,但唯独只有保险能够保证终身的收益

保险收益当然未必能追上那么高的增幅,但是它却可能在有其他投资发生大幅波动时,提供“压舱石”般的安心,避免在股市低位还不得不套现支付保费。

所以,当你未来年老时,预计需要面对几十万的医疗险年保费,你有没有准备好相应的“保费储备计划”呢?

吉力理财

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