为什么越没钱、越没投资能力的人,越不会买保险?

只要见过足够多客户的保险人应该都有这样的体会,没钱、没投资经验的客户比投资理财经历丰富的高净值客户要难伺候得多。前者常常会提出各种不合理的期望,说简单点,没见过世面。

有钱没钱,不是由运气决定的,而是思维方式。

李笑来的书里提到过这么一道题目,你的答案是什么。

假设两个人很公平地玩猜硬币正反面的游戏,规定了:赌注大小恒定不变,直至一方输光,游戏才能结束。

请问,最终决定输赢的是什么?(单选)

A. 运气

B. 谁先抛硬币

C. 抛硬币的次数

D. 游戏总时长

E. 以上皆是

F. 以上皆否

你的答案是什么呢?

这道题我答对了答案,但是理由却错了。

我原本认为,这是一个50:50的游戏,所以不会有输赢存在,游戏永远不会结束。

但这个想法暴露了我对“风险认知”依然不足。

一枚正常的硬币,有没有可能连续10次,连续20次,甚至连续30次都掷出数字那面?从概率上,当然可能!

如果你的本金是10块钱,每次赌注是1块钱,那么你连续猜错10次,然后结束游戏,这个概率比你想象得要高得多。

但如果你的本金是1万块钱,每次赌注是1块钱,那么你可以很放心地玩下去,恰好若对方的本金只有10块钱的话,那么你几乎是赢定了的。

所以这道题的答案是F,但是正确的原因是:在一个50:50概率,赌注恒定的输赢游戏里,赌本大的一方,获胜概率更大。

如果你猜错了,也别气馁。我相信,你身边99.99%的人,会猜错答案,因为绝大多数人不懂得什么是风险。

很多人说,我不懂是因为我不赌博。可常常这些人连最基本的保险可能都不买,他们却不明白自己每天在拿家人做赌注,和老天爷在对赌。

风险是客观存在的,无论你有多小心。基因在身体内不停地复制,发生错误的概率不是0,并且人无法主观去控制,所以人只要活得久,就一定会有癌症和其他严重疾病。更别说,很多意外的发生,不是由受害人主观意识决定的。所以当听到有人说:我不会病的,所以我不需要。你知道,遇到了个傻子。

如今的疫情,就是客观的风险。而且,它真的很公平,哪怕你是英国首相,都得进一趟ICU。同一个风险,但实际上每个人的“风险大小衡量”是不同的。因为我们的赌本并不相同。

我们吃瓜群会嘲笑巴菲特抄底失败,损失了多少钱。但巴菲特输再多,他都不用担心自己的投资游戏会终止,因为他有足够的本金。而吃瓜群众们呢?如果一旦因为经济环境而失业,这些家庭能维持多久的开支?睡得着觉已经算心态好的了,还有资格笑?

可惜,这世界并不理性。越没钱的人,越希望冒风险,越希望一把翻身、一夜暴富。没有多少赌本,每一笔赌注却很大,这样的压力,会让人进一步失去原本就低下的智力,做出更加错误的决定。所以正常人是看不懂在借钱在股市里期望返本的那些人的行为,因为他们早就不是正常人。

面对相同的风险,拥有不同赌本的人,实际上承受的风险结果是不同的。

为何你会看到有很多超高净值人士会买上亿保额的保险?因为只有这样,才能够让他们在高风险的项目上投入更多的赌注,面对更大的风险和高回报。就算输了,那又如何?

为何越没钱、越没有投资经验的人会嫌弃保险回报率低?因为他们不明白自己承受的风险本质,直到风险降临宣判他们Game Over。思维决定命运,不用可怜。

那么,读完这篇文章,你现在是哪一种人呢?

吉力理财

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