阿里高管给我的启示:关于保险与互联网的未来

前些天,拜访我一位在阿里担任高管的学长,坐下后,他就询问我:你最近在忙些啥呢?看你“上蹿下跳”的?

我哈哈大笑,最近确实四处拜访请教,因为我隐约意识到,保险业未来发展将迎来新的契机,但现有的展业和管理方式会遇到很大的瓶颈,因此希望听听各方大牛的意见。

他说了一句让我反思的话:如今互联网早就走入了“存量时代”,保险业经过了前几年高速的发展,也一样告别了“增量时代”,还活在过去,那问题可能就很大了!

这让我想起一位行业大咖的说法:在以前,你偷懒,可能只是发展得快和不那么快的问题,赚得多和赚得少的问题。但在之后,你再偷懒,可能就是能否在这个行业生存的问题了。

学长继续说:从互联网电商的角度看,时代变迁是从机械化,到自动化,然后再到数字化,最后到智能化。曾经商店里购买,现金交易,就是机械化。机械化有个最大的问题就是重复劳动,并不会产生多大的价值。所以之后就产生了“自动化”,也就是早期电商平台,客户自行挑选,自己下单,系统完成交易,但发货等依然需要靠人工完成。自动化有什么好处呢?就是能够开始留下了标准化的数据。比如,访客的行为,买了什么东西?看了多少秒才买的?这些都有机会开始用数字化方式记录下来,随后就可以用人工智能去做数据分析,甚至预计出客户未来的行为。

从销售角度看,人寿保险业基本处于什么时代呢?就是机械化。保险业中展业与售前咨询的工作基本上是线下完成,哪怕是用微信沟通,都只是文字或者语音,代替了面对面说话罢了。见每位客户的流程都差不多,说得话也基本一致。更关键的是,没有任何数据留下。

这种问题不能简单的用互联网保险去解决。因为现在的互联网保险依然采用的是很传统的“信息展示”,然后再加上各种公众号和抖音号的推广。就等于把保险当做一种电商商品在卖。对于金额较小的保险产品,这种方式或许有效,但是很难想象有人会直接因为看几篇文章,刷了几条抖音,然后自己在互联网上下单100万一年,交10年的年金险。这在美国那么发达的保险市场都不可能存在。

那有没有办法实现销售咨询过程中的自动化,然后再实现数字化呢?有!所以很多公司开始做人工智能AI机器人,这其实就是一个很好的方向。但现在很多还是处于非常初级的阶段,到底这种模式是否可行,客户是否接受?还真不知道。因为我作为客户,我还是希望由人来为我答疑解惑,而不是机器。

不过我相信,人工智能这个方向,肯定是保险业的未来。至于如何实现?这个问题本身,就意味着有太庞大的市场可以尝试!

如果真能实现,代理人的作用岂不是弱化了?我觉得恰恰相反。代理人的作用更加明显了。

保险的作用是什么?是解决人对未来不确定性的“焦虑感”,从而获得“确定性”的“安心”,对不对?所以保险的作用是解决“人的情感问题”,而不是现实技术问题。“自动化”可能恰恰就是能够解决目前保险口碑最差的“欺瞒销售”:用信息不对称来忽悠客户,人工智能应可杜绝这问题,从而成为保险人很好的专业辅助工作。

这年头,你能记住多少专业知识,这根本就不值钱;专业的洞察力和沟通能力,才是一个人的核心竞争力。这个洞察力可能不仅仅来源于视觉观察,更可能来源于与客户沟通数据背后的分析。情感加数据,能否让保险人变得更懂客户,从而更好地帮助客户完成咨询工作呢?

这些是我隐约看到的未来,也在开始尝试一些新的东西,希望将来有成果时,和大家分享。

有人问我未来保险业发展机会如何?我的答案是:很兴奋。

吉力理财

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