吉力的懒人财富自由投资之路 2019年6月结

在股市上,有句话叫:五穷六绝,也就是5月和6月通常是股市最差的两个月份。但过去的6月,整个市场在贸易战的各种消息下,竟然都还不错,无论是港股还是美股,都是整体上涨的。

吉力在这个月依然啥新的股票都没有研究买入(其实也不懂研究啊),只是跟着自己的规则,定投了追踪达斯达克指数的QQQ,以及增持了封闭式债券基金GOF。管他外面刮风下雨,反正只要总体经济向上,股市在波折后最终也都会上涨,唯一要做的,就是保持平稳的心态。既然国家大事、全球经济,咱们这些外行人又搞不懂,搞那么多事干嘛呢?

股市大牛们吃肉,咱们这样的懒人有汤喝,就很开心了呀!结果6月的美股IB账户部分的回报率是5.5%,半年累积回报率是16.13%。

看上去还不错对不对?但所谓好不好,是要比较才能知道的。IB默认的对比标的有三个:SPX(标普500指数),EFA(排除美国和加拿大以外的全球市场股票),以及VT(全球市场股票指数)。结果,6月的“吉力基金”跑输上述三种指数。半年累积,一样跑输标普500。

跑输指数很丢人吗?当然不丢人,要知道,理论上一半的基金经理“应该”跑输指数,因为指数就是市场的平均值啊。能够常年跑赢标普500的,那就股神。这也是为何,其实不懂股市的人偏偏就想要投资股票的话,那不如就直接买指数基金为好,别折腾。这也是为了,我大部分投资都是放在指数基金上。

但相比上述指数,吉力的组合“抗风险”性还是挺不错的。比方说Max Drawdown,也就是最大一天的跌幅,以及标准差等,都是小于三种指数。原因就在于,吉力很大部分投资是放在收息类别的标的上。从下表的Current Yield%,就可以看到各支具体标的的年化派息率(大部分要扣除30%的税)。

我自己的期望是,从理财资产中获得的每月派息能够逐渐超过10万港币,这样初步达到财富自由。如今则是刚刚起步。从这个IB账户中,6月份扣除税项和贷款利息(有一支新加坡上市的REITs是用100%贷款的杠杆投资的)后,获得大约1000美金左右的被动收入。慢慢来呗!

有朋友或许会觉得:这样投资很不错呀!相比之下,储蓄保险计划的回报率太低了吧?干嘛不如直接这样投资股市呢?我的答案是:因为你真的很难做到长期持有。

大部分散户都很难从股市里赚钱,就是因为追涨杀跌的心态太重,巴不得每天都看到自己的股票账户上涨,到处听小道消息然后跟进投资。一旦亏了呢?要么就装死,要么就止损后骂街,随后再去打听消息。这样能赚到钱,才叫奇怪呢!

其实,哪怕只定投标普500,长期持有30年,每年复利年化估计也有个6%或者7%左右,但很多人恐怕一听30年,就吓跑了吧?所以股市里能赚钱的,肯定是少部分人咯。

既然你不懂股市,真的别瞎折腾,还不如安安心心地,把大部分美元资产,搭上像AIA这样的大船,让最牛逼的资产管理部门帮你一起打理呗!而且强迫你必须要“长期”才能赚到5%到6%的年化回报!而且还有本金保证!

所以,吉力投资在股票里的,仅仅是资产的一部分。另外一大半,都在储蓄保险计划里。我期望将来每个月10万港币的被动收入,有至少一半来自于储蓄保险的每年年金,另外一半才是来自于股市。

我相信没有人会把所有钱都投入股市,也没有人会把所有钱都投入保险。你不会做傻事,卖保险的我,自然肯定不比你笨嘛!分散投资,是王道!

期望7月大家工作和投资上,都有个好收成吧!

吉力理财

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