吉力懒人投资 2019年3月结

有不少朋友对于吉力的个人投资方面也挺好奇,本着分享的精神,吉力每个月结尾时都会总结一下一个月来的投资情况。在投资方面,吉力完全秉持着“懒惰”的特点,基本上不做择时,选择的标的大部分也是参考一些非常热心的香港和台湾博主的分享,因此谈不上太多个人研究成果。

实施懒惰投资最关键在于严格执行纪律。吉力的纪律是两方面:每个月存入多少钱进入股票账户,以及该何时买。

在存钱方面,吉力把每个月去除正常生活开支和营运开支后的存款分为两部分,一半汇入股票账户,另外一半则转入专门用于存款的银行账户做定存。后者主要是为了积累明年缴税,以及为两年后换大房子积攒首付。

股票账户主要投资在港股和美股中。具体的每个标的投资的细节和原因,可以参考:

http://www.wangchenjie.com/2019/02/lazy-investment-2019/

相比上个月,这个月在投资标的中有更新的就是:美股的GOF和港股的置富产业信托。

GOF,Guggenheim Strategic Opp Fund,是一支美股上市的封闭式基金。封闭式基金相比开放式ETF最大的不同之处在于,由于基金是封闭的,在封闭期内不存在资金赎回的情况,因此基金经理就可以放心地加杠杆,从而派息率可以达到11%(税前,香港投资美股的税率是30%,大陆则为10%)。虽然是封闭的,但是依然可以像ETF一样交易,等于投资者之间互相买卖,不影响基金本身的资产额度。

GOF这支基金在香港和台湾的投资圈里非常得火。主要原因是作为一个债券基金,它竟然10年收益跑赢了标普500指数。

如果2008年1月1日到今日,GOF的年化回报是12.71%,标普500的指数基金SPY的年化回报是8.13%,1万美金的本金,GOF变成了38046美金,而SPY则是23942美金。相差约50%。

况且这支基金每年还稳定派息11%,税后7.7%左右,绝对胜过很多银行推销的零售基金。对于希望产生稳定被动收入的吉力而言,这样的基金是非常不错的配置之一。

对于该基金的细节感兴趣的话,非常推荐阅读蔡医生的投资博客:

https://shawntsai.blogspot.com/2017/05/gof.html

另外一个新增的港股置富产业信托,则是重新回归到我配置中。香港很多屋苑楼下的商场,要么就是置富的,要么就是领展的。这两家的REITs基本上都是非常值得长期配置的港股资产。置富胜在派息率高,而领展则不看重他的派息,而是在于他稳步上涨的股价。有闲钱,反正按照纪律定投都是不错的选择。

三月,收到了下述资产的派息,这就是“睡后收入”。看到每个月都有派息入账,然后算算等于新增了多少每月工资,也是一种乐趣嘛。这些派息收入也积攒在股票账户中,当下月再做定投时等于进行了再投资。

如果想真的做个懒人,那么就可以规定自己每个月哪天固定买入多少股票,发薪日第二天转账到股票账户,可以完全无视大盘走势。真的这样坚持做个5到10年,恐怕也是让自己积累了一笔不小的资产。

在这个过程中,不用担心股票下跌,相反,你可能更应该期待在接近买入日时股票下跌,等于趁着打折季血拼了嘛!当你抱着这笔钱10年内不会去用它的时候,你的定投会让自己非常安心。这才是懒人投资的精髓。

期望也会对你有所启发吧!

吉力理财

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