如果你懂美股投资,稳定收息也可以考虑ETD

我一直以来是个非常保守的投资者,自从发现自己并没有什么横财命,也不愿意沉下心来研究个股,于是股票投资就只侧重于指数ETF。但指数投资追求的是一个长远储蓄,为了实现财务自由目标,我就计算自己每月能够从投资上产生多少被动现金流。因为指数ETF通常派息并不高,于是美元保险、债券(和债券基金)、REITs等就成为我的选择。

当每个月投资产生的被动收入会超过日常开支时,那么理论上达到了初步的财务自由。我也建议大家可以用这种方式来计算自己的理财状况和目标的距离。毕竟到手的现金流是真金白银,而股票和指数的涨跌只是纸面财富。况且,你还可以把获得的派息现金再投入到指数定投中,期望时间可以把你的雪球越滚越大。

保险公司的投资标的也是股票+债券的形式,但是美元债券对于大部分香港投资者而言并不友善,因为门槛最低是10万美金,非投资级的债券则要达到专业投资者(100万美金投资资产)的才能入门。所以债券投资在香港普通散户中并不流行。

既然要投资美元,并且还喜欢自己动手部分的,那么当然就只能去美股市场找适合的选择。交易所交易债券(ETD,Exchange Traded Debt)就是一种不错的选择。

举个例子,美国的“中移动”AT&T就有好几支ETD,比如下面这张图表示的。

这个ETD的代码是TBC,像搜寻美股代码一样就能够找到。2067年8月1日到期,每一个季度派一次利息,根据美国税法,这样的派息对于美国境外投资者是免税的。

每年的派息率是5.625%,也就是每一股派1.40625美金(每一季0.35156美元)。

发行价格和召回价格是25美元。2023年8月1日起到2067年8月1日,AT&T有权利可以用25美元的价格部分或者全部回购。目前AT&T公司的标普评级是BBB+,也就是投资级债券。

美国普通的债券面值是100美元,而ETD的面值是25美元,所以也被称为Baby Bond。但是千万别和雷曼迷债混同。这种ETD是很简单的公司债务,并不是一系列复杂的金融衍生品打包。如果一旦公司破产,在偿债的次序上,ETD投资者是仅次于公司债券投资者,高于优先股,更高于普通股票投资者。

ETD的入门门槛非常低,比方说,我们买100股AT&T的这支ETD,目前交易价格是24.24美元,那么成本就是2424美元,每个季度收35.156美元的被动现金流。和债券一样,理论上ETD也是到期保本的,只要你持有至公司召回或者到期。随着美国逐步加息,这样的ETD价格一定会随之下跌,那么逐步分期买入也是一种应对的好方法。但若你想要短期保本、低风险还要高收益?那不如你告诉我有什么好的选择吧?

那怎么去寻找适合的ETD呢?我这里介绍两种方法:自给自足法和抄功课法。

自给自足法,自然就是自己去努力研究和寻找好的投资选择啦。一般可以从以下的网站找到ETD的选择,然后再一家家公司进行挑选:

http://quantumonline.com

https://www.dividendinvestor.com/

我自己则是很懒,直接抄别人的功课,也就是看其他大牛分享出来的投资标的。这里我推荐的是台湾蔡医师的个人网站:http://shawntsai.blogspot.com/

他是台湾一名医生,但是非常热衷于投资收息类的资产,和我一样算是被动现金流的爱好者。他时不时会分享很多好的投资选择,在香港和台湾两地的散户博客圈里非常出名。我的很多投资选择就是从他的网站上看到后,直接买入。

毕竟对于我们这种散户而言,判断一家公司是否有可能破产,或者发生严重金融危机等,实在是太困难。我们最好的选择就是分散风险。股票、指数ETF、债券或债券基金、REITs、ETD,以及最简单的美元储蓄保险,都买一点就是了。

如果你不太懂美股,又想做一些美元的资产配置,那么美元储蓄保险真心就是最简单的选择。你会发现,其实债券等的年期也同样都很长,利率和目前美元储蓄计划也大致相似,相当于有人帮你专门打理。即使对投资如此好奇的我,也不妨碍投资部分在储蓄保险上,安心才是王道嘛。

期望这篇投资科普文章也会对你有所启发吧!

吉力理财

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