买汇丰股票收息会比保险储蓄计划更靠谱么?

有个朋友想要为自己未来存一笔长期储蓄,但心理上又希望可以随时买卖,于是想问:买汇丰股票拿来收息,会不会也是一个好的选择呢?

老一辈香港人都知道这么一句话:“圣诞钟,买汇丰”。也就是每年圣诞节,香港人拿了年终花红,就买入汇丰的股票当作存款。一方面汇丰的股价一直往上走,另外还有5%左右的股息收入。况且几乎每家老百姓都有汇丰银行账户,自己帮衬、自己还能赚钱,自然就把汇丰股票当作圣诞礼物啦。

那么汇丰股票是否真的靠谱呢?我们看一下过去5年的历史数据。从股价来说,5年来,汇丰从每股86港币,到如今71.7港币,也就是下跌了17%。

那如果我们算上派息呢?从2013年12月开始,截至2018年8月,汇丰每股一共派发了21.13港币的股息。我们假设拿到股息后不再重新买汇丰,那么意思说,当初的85港币,经过了5年,变成了71+21.13=92.13港币。收益是7港币。折算成5年总回报率是8%,平均每年1.6%的回报率。如今的港币定存利率也有差不多1.5%,你觉得如何呢?

5年太短,我们看10年,那就更加精彩了!有个词叫:世纪大供股!

在08金融海啸之前,汇丰的股价曾经高达150港币,但海啸来临后,股价一落千丈,只剩下原本的1/3,也就是每股40多港币。这就算了,令所有汇丰股东伤心欲绝的是,2009年3月,汇丰公布了12供5的供股计划。虽然是大幅度折让供股(28港币供股),但是依然被大家称为“世纪大逼供”!

供股对投资者而言是个非常恶心的财技。你想买入之后啥都不管,我就偏不再掏钱供股,你能拿我怎么着?没错,不掏钱参与供股是你的权利,但这样的话,你的钱就会白白变少了。像汇丰那样,每12股,有5股以28港币买入的供股权,那么假设供股前股价是50港币,供股后会进行股价调整,会变成43.5港币。你啥都不做,50元变43.5元,立刻消失了6.5元的财富。是被谁“偷走了”?你想想看?

那我咬牙供股呗!好,那就乖乖额外掏钱。以当时的汇丰股价计算,其实虽然是折价供股,但是换算之后,依然是会让投资者亏损的。因为一公布供股计划后,股价就大跌,导致投资者变相“亏本买入”,最低时股价是33元(不除权)。

至此之后,媒体再也很少提“圣诞钟,买汇丰”这句话了。心都被伤透了。

买股票收息,确实是很多香港投资者喜欢做的事情,比方说买公用股、银行股作为收息股。港股和美股其实都有不少巨头公司,股价波动不再很大,但派息非常慷慨,可以作为一种被动收入。相反,A股投资者却很少认可,因为A股基本上都不派股息,或者股息很少,买A股就是期待股价上涨。

但是,股票本身的“不保本”的特性就决定了这样收息的方式不可能做到“安心”,要么股价波动,要么股息减少甚至暂停派发股息。所以有些人觉得“买股收息”就是个伪命题,股票最终还是期望达到资产增值的目的。

此外,凡是股票投资,哪怕你心理知道是为了长期投资,但依然很难忍住不去查看股价。如同最近股市大跌,就算我明白长期投资,哪怕再跌也没必要慌忙抛出,但看见浮亏的金额,心情总不会是开心的。并且还要犹豫:该不该逢低买入呢?可现在是最低价吗?可以前股市大涨时,我也会想:该不该抛出一点呢?要不要再买入呢?可现在会不会买在了最高价?如果卖了,踏空了怎么办?又该再买啥呢?所以你看,投资股票,想省心,基本上很难做到。

我从来就认为投资应该分散,绝对不存在哪个好、哪个坏,只能投哪个、不该投哪个的问题。不同的方法有不同的特点,不存在完美无缺的选择。

股票非常适合短期灵活赚取差价,或者长期持有指数基金,赚取资产增值,但真的拿来收息,则可能要思量一下。

保险储蓄计划适合长期稳健储蓄,你不要期望有任何惊喜,但同样也不会有很多惊吓。安安稳稳地赚取还算不错的回报率,可能回头一看,赚得最多的或许还可能是保险储蓄计划呢!

我自己投资的储蓄计划的未来收益和现金流

 

想清楚自己的理财目的,把鸡蛋多放不同的篮子。你不是股神,是没有本事守得住一个篮子的。

吉力理财

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