太保安联和安永联合出的《中国商业健康险白皮书》说了些啥?

前几日,看到刘强东的京东也和安联保险合作,也要进军保险业。似乎现在所有的巨头都看好保险业,我们身为保险人即骄傲,但同时也会觉得很紧张。我们最大的竞争对手绝对不是对手公司的同业,而是“看不见的敌人”。因为商业模式的变迁,你真的不知道何时会有颠覆。我们能够做的,就是始终保持警醒的目光,并且不断地自我革新,主动升级变革。

而变革的前提,就是你得先理解行业的情况以及最新的数据。最近读了太保安联和安永联合出的《中国商业健康险白皮书》,里面的一些数据验证了保险业未来大发展的原因,以及我们面临的机遇挑战。具体有哪些值得我们保险人留意的呢?吉力为你摘录精华部分,一起解读一下。

 

为何保险业是朝阳行业?

说保险业是朝阳,不是因为行业发展时间短,依然比较粗狂,而是保险变成了必需品的时代。无论从社会医保的现状,病人个人支出,还是老龄化后患病的数据,都说明了商业保险发展是利国利民的大事情。我们正身处一个保险业的大时代。

首先,中国社会医保的体系就说明,商业保险的地位只会越来越重要。目前我们国家的医保体系主要还是由政府来牵头,坚持公立为主,私立为辅的模式。医保覆盖的范围也是越来越广。

但社会医保的钱不是天上掉下来的,而是每个享受医保的人自己掏钱给的。现在职工的收入增长放慢,导致医保基金的收入也下降。同时,人口老龄化引发医疗费用上涨、医疗服务的需求扩大,医疗支出也在加速。虽然这两年医保控费让收入增速略大于支出,但依然没有消除基金未来赤字的隐患。能怎么办?要么就提高社保缴费?可是现在工资已经很大头给了社保,谁都不愿意多交钱。因此,政府也只能积极地推动商业保险,期望更多老百姓自己买保险,为社会医保减压。

并且,就算现在有社会医保,目前医疗开支中,依然有很大一部分是由个人支出。现在不也说,健康医疗会成为将来拉动消费的重要驱动吗?如果“消费升级”也包括医疗服务的话,那谁来支付背后的费用呢?现在几乎已经被楼市榨干的老百姓,还能够承担得起“消费升级”后的医疗服务呢?

如今大家工作压力也越来越大,体检后发现亚健康状态是太正常了。很多人觉得某些指标超标无所谓,可也渐渐埋下了慢性病的隐患。

商业保险成为必需品

现在大家也意识到,必须有足够的医疗储备对应将来患病治疗的缺口。但正常都都不可能专门存一笔钱为了将来支付给医院的吧?并且未来到底需要支付多少,谁心理都没底。于是,调查中发现很多人对于医疗支出的准备不足,也太正常不过了。商业保险就是来弥补这个缺口。

调查中发现,超过一半人是通过熟人介绍来选择保险产品的,另外三分之一是通过经纪或代理人的介绍。对于保险人而言,这个数据非常重要,因为这意味着:如何争取客户的转介绍,是能够长期经营的重要前提。

目前商业保险增长速度比较快的,就是健康类的保险,特别是重疾险。重疾和终身型高端住院保险会逐步成为中产及高净资产家庭的标配。也是我们保险人需要主动提醒客户们趁着健康,尽快完成配置的保障。

未来的健康险发展趋势

除了固定的套路,比方说人工智能、医疗机构与保险公司的数据贡献等等之外,安永的战略顾问提到这么一个健康险生态闭环,是值得保险人在拓展额外附加值服务时可以参考的。

本质上,买健康险是一种家庭行为,目的都是为了整个家庭的保障。所以,在考虑服务时,必须以家庭为服务单位,最好能够从经济补偿到医疗健康管理的全面服务,从根本上保障家庭成员的健康风险。这也是为何现在越来越多的保险公司或者保险团队和医疗机构进行合作,提供健康管理方面的附加值服务。

 

保险业在面对一个需求旺盛、前景广阔的市场,未来科技创新也会对保险业产生颠覆性革命。身为保险人,正视这些变革,聚焦客户需求,提供专业建议与服务,这是保持竞争力的根本。跟上时代的创新,是生存之道。期望这篇精华笔记,对你也有所启发。

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