自认投资低能,我又加了一份充裕未来

过去几个月,凡是投资股票的各位亲的业绩如何呢?又是贸易战,又是人民币汇率问题,又是中国债市危机等等,对于我这种只是想静静投资的散户而言,真希望啥都别知道。可是看着股价不断波动,你说没有任何负面心情是不可能。没办法,再怎么能忍,可能依然是一根佛系的韭菜而已。

2018年过去了一半,整理了自己所有追求“高回报”的投资组合,给大家做个参考。

我的投资逻辑中,指数和个股是作为长期持有,打算作为退休和孩子教育基金用的;而以高息为目的的REITs、债基、优先股等则是为了积累足够的被动现金流,实现财务自由而设的。

相对于我的年龄而言,我的投资组合可以说是非常得保守,可能只有四五十岁的人才会看重收息吧?但我始终觉得:散户是根本无法面对大跌市时的心情波动,甚至股票长期不涨,都可能会怀疑自己是不是选错标的了。投资的目的是让自己过上更好的生活,如果投资让自己始终焦虑,这不是给自己找罪受吗?

前些天读了吴军老师的一篇专栏,给了我很大的启发。他说,高盛是他很好的投资启蒙老师。并不是高盛的投资顾问为他赚了很多钱,而是给了一个重要的原则:投资不要有妄念。

什么是投资的妄念?很典型的就是两点。第一,要长期保证高回报,比如每年15%的收益率;第二,还要保本。就如同你不可能把天枰的两端都翘起,期望同时并且长期实现上述两点,这不是妄念是什么?

吴军老师说,高盛给他的投资回报其实还比标普500指数还低一点,毕竟管理费收了不少嘛。那为什么不自己去投资标普指数呢?毕竟巴菲特也建议散户要坚定地投资指数,不要期望战胜市场。答案很简单:人都是有赌徒心理的。别人恐惧时,你已经吓尿了;别人贪婪时,你口水已经泛滥了!所以,95%的人是不可能坚守自己定投指数的投资策略。

我非常认可吴军老师的一个简单计算。如果把钱交给专业人士管理40年,他们大概要拿走你30%的收益,也就是说股票指数回报大约是20倍,钱在专业人士那边只有14倍。看似亏了。但是有投资妄念的人只会把钱折腾光,即使没那么惨,可能整体投资回报还不如存银行!要知道,美国散户们四十年整体回报率是年化2%!而投资A股的各位亲们,恐怕不亏损已经算是很不错了吧?所以,绝大多数人是不适合自己去做投资的,把钱留在自己身边早晚会做蠢事,那干嘛不交给专业人士去做呢?不做一个妄人。

所以这些年,我越来越认可一点:专业的事情交给专业的人去做,可以花钱买别人服务的,绝对不要自己花时间折腾!所以,我的投资中出现越来越多的指数基金、房地产基金、债券基金,并且有很大一部分也投资在美元储蓄保险里面。

有人觉得美元储蓄回报率不高啊!记住,别做个妄人。

  • 美元储蓄毕竟从产品设计上而言,是真正保本的(在一定年期后,保证部分就必定大于本金);
  • 对于能够保本的角度而言,回报率足以满足大部分散户养老理财;
  • 交给专业人士,牺牲部分回报率,赢回浪费在投资上的时间,多陪陪家人。

我以自己投保的一份计划为例,可以零存整取,也可以零存零取,当作被动现金流。

比方说,如果我期望25年后,退保这份保单,拿回所有的钱,那么10万美金的本金,到时候可以拿回33万美金,整体年化回报是5.3%。

我也可以从第11年开始,到第52年,整整42年的时间内,每年领取9000美金,最后还有一笔12万美金的尾数,整体回报率是5.6%。

当然,这些都只是假设举例,这种储蓄计划的好处就是在于可以当做“储蓄罐”,怎么拿钱由自己决定,放在里面的钱会继续滚存,反正拿完为止。不用自己烦,而以回报率也很不错。要知道,投资超过6%的美元债券,还得承担债券违约的风险呢!

比方说,原本以为实力雄厚的海南航空,如今的2021年到期的债券已经从100面值,跌到了83元,海航是否真的会因为债务问题而最后违约呢?不知道。反正,现在市场上的投资者要求每年12.3%的回报,才能够弥补潜在的风险。要知道,海航本身的债券派息是6.25%,发债成本比恒大都要低。

承认自己投资能力低下,这不是什么丢人的事情。不小心成为投资妄人才是最蠢的事情。追求稳健跑赢通胀,再努力接近市场指数回报率,就是散户可以做到的最好的事情。把专业的事情交给专业的人去做,花钱买回属于自己和家人的时间,才是理财之道。

期望自己的理财心得也能够给你一些启发吧!

吉力理财

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