保险人考CFP、CPB等证书有没有用?

明天,吉力就要在广州参加CPB考试,从三月开始到五月底结课,如今终于迎来牌照考试。有很多同事问,学这样的课程有帮助吗?值不值得参加呢?

我先把答案说在前面:学任何东西都是有用的,但取决于你的目的是什么。

  • 若是想因此受到客户认可、有大把生意,我劝你别浪费钱;
  • 若是期望开拓下眼界,我觉得不错,但可以有更多值得去付费上的课程
  • 若是期望多一个头衔装逼,这个可以有!

CPB牌照的全名是认证私人银行家,课程是任何年资的保险、私行或者其他金融行业从业者都可以上。但是即使通过了最终的牌照考试,想要获得CPB的头衔,需要有五年的工作年资,并且拥有AFP或CFP的资格。所以对于刚刚入行没多久的保险人而言,想要“装逼”都得等。

课程当然也涉及到保险,但更多的内容是保险人无法直接提供服务,或者说没有能力提供的。比方说,税务问题,法律问题,家族信托,以及其他金融类别的投资。举个很简单的CPB课上会牵涉到的考题。

有一位非上市公司老总,目前企业价值50亿,每年企业分红3000万,目前房子多少套,股票价值多少,无其他海外的资产。如今,企业转型,期望在海外设厂,并且孩子也在美国读大学,将来不排除有移民的想法。那么从股权架构和家庭财富管理角度去考虑,这位老总可以如何筹措资金到海外设厂?公司是否选择上市?需要如何进行资产配置符合家庭长远移民和养老的规划呢?

你看,这种问题是不是每个企业家多少都会面临?其中保险只是很小的一块,每个领域都是一个大学问,若仅仅靠几堂课就能够给客户提出完善的建议了,那税务专家、律师们岂不是失业啦!

所以,有考完CPB的同事说:上过这个课,才知道自己有多么得“无力”,发现很多能帮到客户的业务自己做不了。其实我觉得,这反而反应了如今社会分工的细化。没有一个专业人士可以独立地为客户提供完整的服务。哪怕是保险领域,现在很多律师也在学习。他们或许可以用专业知识和各种法律条文与案例吓唬到客户,让他们对保险产生兴趣,但他们很难有经历能够落实到具体的配置。最终需要我们来完成。保险同样是一个非常专业且值得钻研的领域。好好吃好碗里的饭,别总觉得别人的饭更香。

做个“斜杠”保险人,才是CPB课程给我最大的启发。在一个领域久了,难免坐井观天。很多保险人总觉得每个人都该配置大额保单,其实客户的选择有很多,保险的确是一个很好的工具,但绝对不是唯一。这种课程可以给你更广阔的视野。罗振宇在节目里讲:钻研到任何一个领域Top 1%是非常难的,需要花费大量的精力和时间;可以把这部分精力花在不同的领域上,都达到Top 20%,那么这个人甚至比一个领域里的Top 1%更值钱。

相比很多专业人士,我们擅长之处在于客户信任和对客户更多生活上的了解。当我们察觉到客户可能面临的潜在风险,或者期望解决的问题,如果我们有能力进行初步判断,可以朝哪个大方向上去寻找相关的专业人士去落地实施,那么我们给予的价值是不是远远超过保单配置本身?谁不希望身边有一个贴心的专家朋友,谁不愿意把这个朋友推荐给自己其他的朋友们呢?

客户不会因为你名字后面有一大堆的头衔和认证牌照而找你买单,这些最多只是在接受采访时“装逼”一下用的而已。终身学习是未来保险人必须有的态度,所以学到知识、开拓思维,才是我们进修的最大原因。

  • 如果你刚刚加入保险业,我会建议你先考虑AFP的认证,初步系统化地学习理财和金融行业知识背景,难度也不大。
  • 如果你在业内3年左右,我会建议你考虑上一些法商的课程,充分理解保险背后的法律价值以及工具化意义。这比CPB或CFP更具有实践性。

个人建议,仅供参考。

吉力理财

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