大画家陈逸飞的遗产案,或许会在更多家庭上重演

企业家,中年再婚,老夫少妻,美国绿卡。这几个标签在很多事业成功的男性身上是不是挺常见的?但你知不知道,从财富管理的角度,这也很可能意味着潜在的麻烦。历史总是在不断的重复,麻烦事儿也是如此。

大画家陈逸飞的遗产案,在财富管理的领域算是一个经典案例。可是很多高净值客户听完后,都会觉得自己很可能也会有类似的麻烦。但“觉得”是没用的,关键还是要“开动”,能早做的事情绝对不能晚。今天我们来仔细认识一下陈逸飞这个经典案例到底发生了什么?

陈逸飞曾是中国著名的油画家、视觉艺术家以及电影导演,他被称为中国改革开放后在西方世界最著名的华裔画家之一。他的代表作《夜宴》,曾创下中国人在海外拍卖油画的最高价记录。从上世纪90年代末开始,陈逸飞开始更多涉及文化和商业的交界地带,逸飞集团也迅速发展成为一个集服装、广告、杂志、模特、环境艺术、网络等视觉产业集团。

2005年,陈逸飞突然因急性病去世。半年后,陈逸飞的遗孀宋美英和小儿子陈天的一纸诉状让这桩遗产案成为全国焦点。诉状要求法院对陈逸飞总值4300万人民币的财产进行分割。到底发生了什么呢?这要看一下当时陈逸飞的家庭是怎么回事。

陈逸飞有两任妻子,前妻是张芷,离婚后,与第二任妻子宋美英在2000年时结婚。陈逸飞离世时,有两个儿子,一个是与张芷所生的长子陈凛,当时30多岁,与现任妻子的儿子当时才5岁。陈凛当时已经在逸飞集团中担任公司董事。

根据媒体的报道,陈逸飞当时并没有立下遗嘱,所以根据法定继承程序,两个儿子和现任的妻子应该成为法定继承人(媒体并没有提及陈的父母),法定继承手续照理应该没什么争议才对。可事情哪有那么简单。

2005年4月,陈逸飞去世之后,得到消息的债主就纷纷上门要求宋美英和陈凛偿还债务。原来,陈逸飞在生前开设了11家公司,可是这些公司的净资产审核后竟然都是负的!负债累累!现在债务当然就找到了遗产继承人,要求先偿还债务!宋美英和陈凛感到压力巨大,于是双方就决定商讨分割陈逸飞财产,用来偿还掉债务。

陈逸飞逝世后的第二个月,儿子就和“后妈”进行了3轮财产分割协商,但都没谈拢。这怎么就谈不拢了呢?原来,陈凛声称他母亲,也就是陈逸飞的前妻手中有一份“离婚协议书”,里面要求:陈逸飞每年从自己的收入中支出25%,作为张芷的赡养费。但是这20多年来,陈逸飞一直没有按时支付过这笔钱,加上滞纳金和利息,一共产生了220万美元的债务!在分割遗产时,当然得偿还这笔债务先!于是,陈凛就要求分得陈逸飞遗产的50%(包括其母的债权),还给了一个最后回复期限。声称如果不及时回复,那么就会在美国起诉!

这又关美国什么事情呢?原来,陈逸飞、张芷、陈凛、包括小儿子陈天,都是持有美国护照,只有宋美英是依然保留中国国籍,但拥有美国绿卡。那么关于美国人的遗产案,儿子陈凛自然可以在美国法院进行起诉,并且他也向美国法院申请作为遗产的“临时管理人”。而宋美英也在当年10月向上海第一中级法院递交了诉状,要求“按照法定继承分割遗产”!

可以想象这场官司一定打得非常“扯皮”,但是在这个过程中,对宋美英而言却是非常苦涩的,因为没钱!在陈逸飞身前,宋美英担任照顾家庭的重要责任,自己和孩子的生活资金当然来自于丈夫,但也仅此而已,她本人没有留下什么积蓄!在陈逸飞突然病逝之后,所有的遗产都被冻结。这一下子就让孤儿寡母失去了经济的来源。甚至有报道说,在打官司期间,儿子陈飞发烧住院,可是宋美英却连住院的医药费都交不起,最终还是找陈逸飞的朋友们集资帮忙才度过了难关。

可就算能够动用遗产,宋美英能掌握和明确的遗产又有什么呢?9套不动产,价值1500万;陈逸飞的画作,主要是在美国签约画廊销售中的有明确标价的画作,共85幅,价值2500万;主要保存在宋美英和陈凛手中的半成品及小作品画作,价值300万元。总共4300万元。没了。现金存款呢?股票呢?其他理财产品呢?并没有提及。你可以想象,就算宋美英拿到了遗产,不还得靠卖房、卖画,才能接下来养活母子俩?

别忘了,其实这件事中还牵涉到美国遗产税的问题。在当年2005年时,美国遗产税的税率是47%,免税额只有150万美元。一个美国人的遗产,无论在天涯海角,只要有人继承,都得向政府交纳遗产税。这就是美国的霸气!如果夫妻都是美国公民,互相之间的继承是不用交纳免税额的。但宋美英不是美国公民,所以她无法享受零遗产税的好处。可惜媒体报道中并没有提及最终是否向美国政府交纳了遗产税的问题。你算一下就知道,大家吵了半天,结果一半先送给了山姆大叔。何苦呢?

最终,在2006年底,经过一年的官司纠纷,双方还是达成了和解。其实大部分这种案子都是以和解收场,最终如何分割也无从知晓。打官司无非是实在谈不拢了,找个清官进来,让大家心平气和一些。可一旦进入了法律程序,等于把家丑暴露给了全天下。但这样的案例,却一次又一次发生。

从这个案例中,我们能够得到些什么启示呢?

第一,奋斗过程中千万不要忽视身体。陈逸飞是因为胃出血而病逝的,胃出血怎么能够导致身亡那么严重呢?事实是,陈逸飞很早就患上了肝病,后来又引发胃出血,之前也有一段时间了。然后为了新电影的筹备到开拍,劳心劳力,加班加点,最终身体还是出现了问题,最终引发了肝硬化静脉曲张破裂导致大出血。身体最终还是会报复的。

第二,企业家的配偶,也需要掌握理财能力,并且有一点积蓄。很多企业家或者善于投资的男性非常自信,觉得把钱掌握在自己手里就能够钱生钱,太太什么都不懂,不要瞎折腾。可是,理财能力是每个家庭支柱必须掌握的技能。有没有想过,如果一旦自己不在了,配偶带着孩子一个人,又不善理财,这日子怎么过呢?这也是为何我总是提醒女性朋友们,要学会把一部分理财由自己掌握!不懂可以学,但绝对不要放弃学习。

第三,最简单的、能完美实现自己传承意愿的工具,依然是保险加信托。若遗产大部分是房产或者需要变现才能获得资金的资产,比如画作,对于继承人而言也是很折磨的事情。首先,这房子到底偿还完贷款没有?能不能直接转名?是否必须得卖房才能够获得现金?如果房价正好低迷,却又急着用钱,那房子能不能卖?这些其实都给了继承人一大堆难题。

如果陈逸飞在生意还不错,手上正好有卖画得到的资金,其实就可以逐步配置以自己为被保人,投保一份人寿保险,受益人可以写小儿子陈飞。在陈飞成年之前,赔偿金也会给到遗孀宋美英。由于保险不会作为遗产进行分割,这样宋美英不需要担心遗产冻结而导致立刻产生经济难题,在遗产分割谈判时也能够更加从容。如果真的担心未来宋美英改嫁,导致自己的巨额资产旁落到外姓人手中,那么其实也可以设置信托。在信托协议中可以设置类似条款:如果XXX改嫁,那么自动丧失信托的受益权等。

别人的故事不仅仅是八卦,也可以给自己一个提醒。除了听理财顾问们在高额回报率上吹水以外,也有必要想想极端情况下,自己是否依然能够如愿照顾好许诺要照顾一辈子的人呢?如果人走了,留下的是一份安慰,还是一个乱局?取决于你有没有提早做好准备。

吉力理财

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