看雪球大神给了什么投资建议?

我相信每个保险人都会遇到过不少对于自己投资非常自信的客户吧?而面对这些客户时,你和他们谈保守的储蓄计划,相信也一定少不了吃点鼻子灰,对不对?

有时候我遇到自认为的投资牛人时,就虚心请教一下人家是怎么投资的,能学点别人的理念,也很不错的嘛。有些很靠谱的朋友若自己还有私募基金,也愿意带我玩的,那我也乐意把钱投点给他们的基金,带我一起飞。

不过偶尔遇到一些动不动就否定你的,那就只能苦笑了。雪球大神也是雪球的创始人,方三文,人称方丈,是这样说的:

别人说他的股票好,我说:您厉害,您赚得多!

别人说我的股票烂,我说:您厉害,您赚得多!

别人说他的水平高,我说:您厉害,您赚得多!

别人说我的水平差,我说:您厉害,您赚得多!

集合了他在雪球上的一些精彩文章和网友评论,出了一本书,名叫:《您厉害,您赚得多》。其中就认识市场、认识公司和认识自己,探讨了投资理念。我分享一下方丈大师关于什么人该投资什么类别的资产的一些看法。

方丈提出一个叫“人生投资的资产动态平衡”的建议,用可投资资产和年薪收入的比值,作为重要的参数。

 

比值 0~1

如果这个比值是0~1,那么通常就是属于刚刚开始工作的起步阶段,这时劳动力是最重要的资产,通过努力工作来提升工资收入,才是最重要的投资。在维持生活之余,可以通过银行存款或者货币基金来累积可投资资产,为比值超过1而奋斗。

在这里我插一句,其实这个阶段的人是最容易用赌博的心态来做投资的,都是抱着“反正没多少钱,输了就输了,但万一赢了呢?”我的一个同事说,她当年拿到人生第一份年终奖,就跑去了澳门赌一把。结果如何?当然是全输光了...... 作为一个也有过这样经历的过来人,我觉得这个阶段旁人的劝都是放屁,只有真亏钱了才知道痛。方丈在文章里也说:记得下小注,大额还是存在银行吧。

 

比值 1~5

当比值是1~5时,说明已经在社会站稳脚跟了!这时候除了继续提高工资收入之外,其实更现实的就是考虑买房子,首期么肯定还是要依靠爸妈帮忙的,能够独立还房贷,就很不错了。如果这时对于金融感兴趣,那么就可以用小钱投资一些基金、债券、股票,作为知识的积累。

 

比值 5~10

当比值是5~10,如果年收入50万的话,那么就有250万到500万的可投资额,这时通过投资获得收益,才有数量上的意义。面对房产和金融投资,以及金融投资里面的各种品类,哪种自己更有把握,就可以重点配置哪种。

方丈的建议是,先尝试预期回报率更低的,比如债券、动脑子更少的,比如基金。(我这里插一句,也可以适当配置些保险储蓄,毕竟理论上保本,回报率也比债券基金相似甚至略高些。 )很有趣的是,作为一个投资论坛创始人,他说:对于绝大多数人,一辈子都不碰高风险投资品种(比如股票)可能是最正确的选择。

香港很多财务自由的博客名人也都谈到过类似的建议。比如,85后财务自由的博主Starman就介绍过他的现金流理念:用债券+房地产信托基金(REITs)来获得被动收入,并且继续累积资产。房地产信托基金虽然也是在股票交易所上市,但不能算作传统企业股票。

而另外一位我经常看的网站Homebloggerhk主营人,就一直建议买债券或债券基金,而非长期拿着股票。他认为绝大多数中产家庭而言,债券收息产生被动现金流,是比投资股票回报更好,波动更小的办法。只不过这种投资方法需要借助低息环境下的融资杠杆,所以可能在大陆并不适用。

 

比值 10~100

当比值达到10~100时,就已经是个有钱人了。这时候不仅仅考虑收益,也要考虑风险,并不适合把所有的资产配置放在一种品类或一只股票上。主动投资和被动指数投资,固定收益和浮动收益,都需要一个平衡配置。

而比值达到100以上时,呵呵,已经财富自由了,那还说啥呢?

 

 

在方丈这个“人生投资的资产动态平衡”里的比值,用的是工作年薪收入,若对于高薪收入人士而言,恐怕比值在5~10阶段就不太适用了。比如年薪100万,可投资额需要达到500万到1000万,这可就不是“略有储蓄”的级别了。所以可能用“年家庭支出 ”更为合适。毕竟,理财一定用的是不影响是生活的闲钱,能睡得安稳,才是理财的前提。

降低些预期回报率,但是换来一个睡得安稳,你觉得值不值?举个例子,雪球上有个叫“蛋卷安睡二八平衡”基金,就是20%投资在沪深300ETF上,80%投资在企债指数ETF上,也就是股票和债券的比例是2:8。随后你看看过去三年的两根图线的波动?投资哪个会睡得更安稳呢?

同样的,如果把部分资金投资在我们更加安稳的储蓄保险计划上,是不是也是起到这样的效果呢?在股市上亏了一次又一次之后,反正我这种小菜鸟现在彻底明白:股票投资,只是为了自己更好的生活而已,投资指数,放个十年二十年,总会有回报的。但更多的钱,是为了基本的生活保障,那就通过稳健的资产配置,达到适合的理财目标就好。

如果你就那么点点资金量,却操着基金经理的心,这是干嘛呢?对不对?

 

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