卖保险的家伙,自己的个人投资,会怎么做呢?

经常有同事问我:吉力,你自己理财是怎么做的呢?我们常常给客户各种理财方面的建议,当然都是以保险为主,但理财又不可能全部都买储蓄保险,我们自己可以怎么理财呢?

在保险行业沉溺了五年,发现自己在投资的风格上也发生了很大的变化。以前我脑海中的投资,当然就是在股市里“低买高卖”,甚至还短炒过窝轮,当天买入,当天卖出,赚5%也乐呵乐呵。但整体而言,折腾了几年,基本没从股市里怎么赚钱,和广大韭菜散户们一个结果。

而如今,总是和客户谈论长远规划,储蓄计划都是作为孩子的教育金和养老金,而不是短期的理财目标,渐渐地自己也习惯用“年”甚至“五年或十年”作为一个投资周期。在投入一个朋友做的基金时,他和我说:我们的投资时期可是至少两年哈,一年左右可没法撤出的。我说:我的投资目标是五到十年来看成绩,你帮我好好投资就好啦!

我自己除了在美元储蓄保险上的投入以外,在股票、债券、债券基金等都有涉及。债券方面的投资门槛较高,在获得私人银行平台前,可以投资的债券选择也不多,所以一般不推荐给没有任何投资经验的朋友们。而债券基金在银行等都可以购买,但是债券基金真正发挥威力的地方在于加杠杆,利用香港低息的贷款利率和债券基金稳定的派息利差,从而进行风险较低的套利。不过同样并不适合未有太多投资的朋友们。感兴趣的朋友们有机会私下交流。

我个人觉得,适合所有类别投资经验人士的,就是定投股票指数ETF基金。找一家券商开设一个股票账户,设定每月定投指令,每个月投入固定的金额,购买某一支或者某几支股票或ETF基金。无论股市涨跌,都不要去理会,确保账户里存入足够的钱,哪怕把股票账户密码忘记都可以。5年或者10年后再回来看看,相信收获颇丰。

我个人并不喜欢投资A股,而建议以港股或者美股指数为优先选择。我自己则设定了港股的盈富基金(2800.HK)的定投,以每月投入15000港币。2017年是港股飙升的牛市年,定投的成绩如何呢?

2017年其实还没有结束,我以2017年1月买入时的股价和2017年12月1日分发股息的股价(29.3港币)进行计算。代表恒生指数的盈富基金的股价总回报率(不计派息)是29%。

在定投过程中,无需理会任何上涨下跌的波动,无需看任何有关公司业绩报告等,无脑地把钱存入到券商账户即可,最终收获的回报是16.23%。在牛市里定投,每个月买入基金的价格会越来越高,追不上指数回报是肯定的。但是啥也没干,蹭着大市获得超过16%的回报率,难道还不满足吗?

我自己的定投记录是从2015年9月开始的,那时盈富基金的股价是21.4港币,到如今总回报率是多少呢?

盈富基金股价总涨幅:36.92%

定投的总回报率:30.9%

 

从2015年至今,港股起起伏伏,盈富基金最低的定投买入价达到过20.4港币,最高买入价是29.25港币。定投的好处就是闭眼不看市场,就当作储蓄分红保单,必须强制储蓄若干年。只要经济总体是长期上涨的,在“正常”的股票市场里,一定会给予相应的回报。这也是为何建议优先投资港股和美股的原因。

 

今日总结:

如果你是投资小白,期望参考类似的方法的话,最简单的步骤是:

1. 去银行或者券商开设一个股票账户;

2. 问券商拿一份每月自动定投的设定表格,盈富基金代码选择:2800.HK(大部分还免佣金)

3. 记得存入足够扣的钱,一般会在设定后的第二个月生效自动定投。

 

但是再次强调:投资有风险,亏了别找我!!!

仅供个人理财科普分享,不作为投资建议。本人持有盈富基金,并且不持有证监投资牌照。

吉力理财

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