如果离婚了,夫妻互保的保险还会有效吗?

处于某些原因,一些家庭的保险都由丈夫或者太太作为投保人。在正常情况下都没有问题,可是如果万一发生离婚呢?两个人在法律上将不存在可保利益关系后,这份保单该怎么处理呢?最近有朋友问到我这个问题,今日根据相关法律的规定来做个科普。

一份保单存在三个关系:投保人(持有人)、受保人和受益人。一般成年人的保险中,投保人和受保人是同一个人;而小朋友的保单,则父母其中一位作为投保人,孩子作为受保人。在有些情况下,丈夫或者太太可以作为投保人为全家申请保单,从而起到一定的自我保障的作用。

举个例子,一位太太以投保人的名义,为自己、丈夫和孩子投保了三份保单。在保单生效若干年后,该丈夫想偷偷地把钱转移到其他地方,于是动起了保单的注意。他以受保人的名义向保险公司申请退保,而保险公司则以他并非是保单持有人的原因,拒绝请求。因为从保险法来看,受保人并非保险合同的当事人,不能行使变更、解除及转让保险合同等投保人应当享有的合同权利、承担投保人的合同义务。由此你就能够猜出为何当初以太太名义来持有保单是明智的了吧?

那当夫妻离婚后,这样的保单还是否有效呢?其实对于保险公司而言,保险合同是承担受保人的风险,至于保费是谁缴纳,并不影响保险公司对保险标的风险程度的判断,也不会损害保险公司利益。因此,投保人和受保人是否离婚,对于保险公司而言其实没什么影响。不过前夫和前妻之间已经失去了可保利益的关系,除非是假离婚的情况下,也没有理由继续延续互保的关系。在这种情况下,受保人就有权利提取变更持有人为自己,在不取消保单的情况下,对保单的现金价值进行分割,尚未支付完的保费由受保人自己继续缴纳。

继续以之前的保单作为例子。当这个家庭真的发生婚变而导致离婚后,丈夫就确实可以要求太太退保保单,或者进行保单持有人的变更。在真实的案例中,法院也确实根据《民法通则》第四条的规定,支持此类的请求。而由于保单是在双方夫妻关系存续之间投保的,因此保单属于共同资产。无论保单是继续由其前夫继续缴纳还是直接进行退保,这位太太都可以依法获得这份保单现金价值的一半。由此,你是否能够进一步联想到太太持有保单的原本用意呢?

作为专业的保险顾问,除了保险本身的建议之外,在如何保障婚姻资产方面,也应该能够适当提供基本的法律常识作为参考,防范未然。当然,若是真的发生婚姻财产分割的问题,依然需要咨询婚姻律师,获得法律建议。

本文的法律建议参考了《大额保单操作实务》,曾祥霞等,法律出版社

吉力理财

您可以选择一种方式赞助本站

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: