如果你家孩子一次过拿了一大笔保险赔偿金,这是否会是件更加糟糕的事情?

有客户最近这么问我:吉力,你说给家庭支柱做个人寿保障的概念挺好,我也想万一有啥变故,留给孩子或者太太一笔钱,让他们有个储备成家立业。但有个问题,太太平日也不怎么理财,孩子更是没有理财能力,万一将来他们真的继承了不大不小的一笔钱,甚至招来一些不必要的麻烦,这岂不是会更加麻烦?

买了人寿保险的朋友们,无论买的多大,其实仔细想想,是不是都有这样的问题呢?突然给尚未有很好理财能力的家人或孩子一大笔钱,就如同给了一个娃娃一把菜刀,要么伤了自己,要么或许就伤了别人。保险公司只管赔偿,拿了钱后做啥又不管,万一到手的钱就被人骗走了,那怎么办?

富豪阶层们其实早就考虑到这个问题,所以就有了“家族信托”这么个玩意儿,人寿保险通常是由设立的信托公司来进行持有。投保人作为信托委托人,在信托协议中规定好将来万一自己百年后,赔偿的保险金不会一笔过给予信托受益人(也就是孩子或其他家人),而是按照定下的规定每年来分派。剩余的钱继续由信托管理人来进行理财打理。换言之,二代甚至三代们,可以像领工资那般从家族信托中固定时间拿钱,避免他们因为太富有而造成麻烦。

这里就听过一个笑话。有位富豪担心将来百年后没人来墓前拜祭自己,于是在信托中规定,每年自己的生辰,受益人们都必须拿着当天的报纸,在墓前拍张照,凭着照片去领钱。于是,他的子女们每年都不再扫墓,而是去合影......

但对于普通中高净资产家庭而言,资金规模远远没有到可以设立家庭信托的级别,那能否实现同样的功能呢?在某些保险公司是完全可以的。保险公司也意识到客户这样的需求,从而帮助更多的客户来成立一个免费的“信托协议”。

在购买人寿保险之后,可以向公司申请“身故赔偿支付办法”,通常这样的表中可以设定两项内容:

第一,在身故时,立刻赔偿给保单受益人的金额比例是多少?可以是从总赔偿金额的0%到任何一个不超过100%的比例。

第二,剩余没有立刻赔付的金额,投保人可以设定受益人可以按照每月或每个季度或每半年,亦或是每年,从总金额中获取什么样的固定比例。

举个例子:爸爸为自己投保一份保额为100万美金的人寿保险,受益人是妈妈和孩子。他为了避免不善于理财的妈妈和孩子一下子拿到所有的赔偿金,因此设定:在万一他发生身故时,保险公司先赔偿20万美金给他们,让他们度过难关。随后的80万金额,按照每半年领取一次,每次领取5%,也就是4万美金。这样,哪怕不算利息,妈妈和孩子也能够在未来的10年内,保证每年有8万美金的赔偿收入,支付较为合理的生活开支。

保险公司也会为留存在公司的尚未支付的赔偿金给予一个固定的利息,而具体的利息则要咨询公司,会不时设定。

整个过程设定是免费的,并且只要在受保人身故之前,这样的设定都可以进行修改,万一改了主意也不用担心。不过在受保人身故之后,受益人是没有权力向公司提出更改支付设定的,从而保证原本的意愿会切实得到执行!

如果你是投保人,想要了解自己的保单是否能够实现这样的信托功能,就可以咨询一下自己的代理人喔!

吉力理财

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