你这杯投资理财的葡萄酒,喝上去觉得平衡感如何?听世界第二大基金公司如何教你投资

如果有朋友请你喝一杯自称非常昂贵的葡萄酒,或许你觉得还不算难喝,但实在评价不出什么太多的,那么我教你个评价语,绝对能够装逼一下忽悠别人,这就是:这杯酒的平衡感真棒!

葡萄酒领域的平衡感是非常主观的,只要你觉得这杯酒不酸,喝下去挺有味道的,其实都是在平衡方面做得不错的。不平衡的酒压根就上不了台面,比如所谓的299元6瓶的“拉菲庄园”。

理财投资领域也有个平衡的感念。所有回报率超过正常国债储蓄利率的投资都是有风险的,风险越高,最理想的潜在回报也自然越高。所以一项明智的投资组合就是根据之前讲过要指定的投资目标来设计不同风险类型投资的比例,从而实现:既能够达到希望的回报率,又不希望冒太大的风险!

一个投资组合从长期来看最终得到的回报,就是由到底投资了些什么类型和相应的比例来决定的。选择了一个大牛股或者恰好在股市最低点入市之类的,从长期看而言,对最终的长期投资结果关系不大。91.1%的投资成绩是由资产组合决定的。看下图。

说到这里,我相信有小白一定开始问了:什么叫投资组合呢?包括哪些东西?我们不考虑像短期银行理财产品那样的东西,毕竟那种东西是来管理现金或短期目标的。长期而言,我们主要关心两种东西:固定资产类(比如债券和部分储蓄保险计划)以及股票。你要考虑的就是:我的钱到底在两方面当中怎么分配呢?

怎么分配这种事情,是取决于你的投资目标和忍受账面亏损的程度的。比如上面这张图就非常牛逼地展现了假设一个人从1926年开始到2016年这90年时间里,当年最大的收益、最差的收益,以及90年来的平均收益。仔细看英文就知道这个是怎么算出来的,无论是股票还是债券,都是参考相对应的最分散化的指数,而目前小白们都可以很容易通过ETF买到对应的指数。

这张图一定要和小白们提醒一句:哪怕是投资算是最稳健的债券,账面上也会出现投资一整年结果亏损的情况的。不过只要发行债券的公司没倒闭,有固定年期的债券到期是一定保本的,所以如果投资债券,在绝大部分情况下就不要过于考虑债券价格波动的情况。

对于小散户们和小白们而言,风险越高、回报越高;反之,回报越高,风险越高。切记。

那股票风险那么高,不如就索性不投资股票了嘛!但这也不行。无论是A股、港股还是美股,哪怕仅是从投资股票指数角度而言,历史平均而言的收益率都是接近8%到10%之间的,而固定收益类基本是达不到的。如果你的目标是为了仅仅跑赢通胀,其实不投资股票是没有什么太大问题的,但缺点就是要尽可能努力存钱咯!若是希望高一点的收益率,股票配置则是必须的。

但是!对于绝大多数散户或者小白们而言,绝对不该去花太多时间研究个股、想着短炒一夜暴富或者每年资产翻一番。老老实实地去定投指数基金,这个建议是被很多人提了一次又一次的。包括吉力本身绝大多数的股票类投资都是在各种指数基金ETF上。看到很多股票涨上天,哪有如何?在上涨至之前会买么?而且不见很多股票因为公司出事停牌了么?如果当时买了呢?所以不要贪心,不要羡慕,安心做好自己的就好。

谁能想到过2008年这些牛逼的蓝筹股竟然都可以暴跌90%?而在一片惨烈情况,竟然还有股票最终能够有两位数的涨幅?回到2008年暴跌前一刻,你会知道买哪支么?

巴菲特在给股东的信里就这么说过:“如果要立遗嘱,去实现把现金交给守护我老婆利益的托管人。我对托管人的建议再简单不过了:把10%的现金用来买短期政府债券,把90%的资金用于购买非常低成本的标普500指数基金。我相信遵循这些方针的信托,能比聘用昂贵投资经理的大多数投资者,获得更优的长期回报,无论是养老基金、机构还是个人。”

对于大部分国内理财小白们而言,债券投资是非常陌生的,不过相信随着国内金融不断改革,个人投资者也有更多的机会投资债券或债券指数基金ETF。股票类的投资通过指数基金ETF也能够很好地进行风险的分散,在A股领域里沪深300的指数基金就是很好的选择,而港股则为盈富基金,美股则以标普500作为标的。

一杯好酒在喝之前就能够给你一个预期,你知道勃艮第和波尔多列级名庄会给你什么不同的风味,加州酒会给你什么样的阳光感,澳洲新西兰会如何使用水果炸弹,但同样最棒的酒也会给你一些惊喜!这就是品酒的乐趣。

一个平衡的投资组合也是如此。你可以预期到一个长期收益率,在目前低息的环境下,我个人觉得设置6-8%左右的年化收益是非常合理的,其他的交给时间吧,以这样的回报率也能够在10年左右时间把资产翻一倍了。人生有几个十年?所以理财要趁早,而非贪高回报!时间才是理财最好的朋友!

举起你这杯平衡的投资美酒。这是世界第二大基金公司Vanguard给你的建议。若是感兴趣可以从下面的链接中下载报告文件。

http://wangchenjie.qiniudn.com/Vanguard%20Principle%20of%20Investment%20Success.pdf

吉力理财

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