【吉力说保险】要不要为儿童保单设置第二信托人呢?你以为只是小事吗?

给未满十八岁的小孩投保保单时,小孩是作为受保人,而父母之一通常是作为保单持有人,比方说孩子的妈妈。若是作为持有人的孩子妈妈将来突然去世了,小孩则一切健康,保单是不会发生赔偿、也不会终结,那么接下去保单谁来持有呢?

关于这点,友X的相关条款是这样限定的:

(a) 受保人已年满十八岁或以上,而并无指定之第二持有人,则受保人将成为此保单的持有人。

(b) 受保人已年满十八岁或以上,并有指定之第二持有人,则受保人将成为此保单的持有人。

(c) 受保人未满十八岁,并有指定之第二持有人,则第二持有人将成为此保单的持有人。

(d) 受保人未满十八岁,而并无指定之第二持有人,则持有人的遗产继承人将成为此保单的持有人。

由此可以看到第二信托人的作用了。假设不设定第二信托人的话,持有人去世这件事发生在孩子十八岁之后,或者并不介意由持有人的配偶来继承保单的,一般情况下设置与否的关系其实不大。但若因为某些原因并非想让配偶来持有,则可以在设置第二信托人为持有人的直系亲属(比如,持有人的爸妈或亲兄弟姐妹)。

第二信托人的意义在哪里呢? 主要是可以省卻申請遺產管理書或遺囑認證所需的時間及過程,在发生了持有人身故后,第二持有人便能更早成為新持有人。 而另一方面,持有人於在世期間會繼續享有保單的完全控制權。直至持有人去世,第二持有人在保單上不會有任何權利。

你说:啥?遗产继承手续还要5到7个星期?

拜托,那还是香港好不好?还是正常情况好不好?没见豪门家庭只要有家产,哪怕设置了家族信托,都能够把信托管理方给告上法庭,不就是为了希望多分一点嘛。而且,你以为一旦孩子的父母一方出事,只是这一个小家庭的事情?嘿嘿,别忘记了,还有祖辈的存在!也就是孩子的爷爷、外公那边。家里资产越多,可能越不是小事情。所以,很多遗产继承的案子就会让律师们忙个不停,而正常的遗产继承由于各种法定继承人无法回国办理而拖很久,所以上图给的时间已经是很短的了。

那设置了第二信托人,比如把孩子的另外一方配偶写上,那就行了吗?不要那么想当然!由于公司并不留存第二信托人的除姓名、身份证号码和年龄以外的联系方式,所以万一持有人发生身故,必须要由第二信托人主动来向公司申请保单持有人变更的事宜。因此,一旦设置某位直系亲属为第二信托人,也务必告知他此事,并且把保险代理人的信息同样告知。再次提醒,受益人也必须知道保单的存在,以及保险代理人的联络方式!

同样,当孩子长大时,也记得告诉TA有这份保单的存在。以前我们爸妈只告诉我们“帮你买了份保单”,可是买了啥,向谁买的,完全不知道。这点是以后为人父母们的要避免的喔!

保险买了之后,有些人会很高调地谈论,有些则会当作自己的私事,这只是不同人的性格而已。不过有一点需要留意的,即使再私事,也切记要把保单受保的内容、受益人、以及出事后该如何联系代理人、保单本身,这些重要的信息告知相关的家人或者最好的朋友。保险公司在大部分情况下是被动告知赔偿等事宜的,除非发生了大规模的伤亡事件才会进行主动伤亡名单排查。

吉力曾经遇到过一个案例。一位我们公司的保单受保人在国外突然意外去世,他的家人听到噩耗后开始安排赴海外安排遗体等等。他的太太印象中知道他曾经好像赴港买过一份保单,又“好像”是我们公司的,但他完全没有和太太提过任何的具体内容,甚至都不知道代理人是谁,保单书在哪里都不知道!我都怀疑是不是瞒着家人买的...... 于是辗转关系,通过太太的好朋友的朋友找到我,让我帮忙看看他是否是我们公司的客户。

由于保险公司有严格的客户私隐保密机制,我并非是他的代理人,所以无法知道他是否是我们公司的客户,更别提有什么保障了。能够做的,就是把公司的客服热线告知他们,让他家人赶快联系公司,提供相关的身份号码进行排查。有些保单有遗体运送的保障,能够提供紧急的协助,这些都可能能够帮得上忙。而由于隐私保护的关系,我能够做的也就仅仅是告知客服热线而已...... 若是他的太太知道这份保单是什么,谁是代理人,一切也就能够很顺利得到帮助。在发生这件事后,我总是提醒客户们,切记要把我的卡片给家人一张,以防万一。

 

希望今日的分享,对有帮孩子购买保单的朋友们有参考价值吧!

若是在保单生效之后,还想更改第二信托人信息的,可以通过友X的表格进行更改:
http://www.aia.com.hk/content/dam/hk/pdf/form-library/policy-administration/request-for-change-of-beneficiary-signature-ownership-trustee.pdf

打印签字,并且填写第二信托人的信息之后,寄给保险代理人即可。吉力的客户若有需要的话,可以填写签字完表格后,寄给吉力喔!

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