【吉力保险科普】儿童保单中的“第二信托人”(Contingent Owner)的作用是什么呢?

最近某家保险公司终于推出了儿童保单的“后备持有人”,而香港最大的保险公司友X则一直就有这样的设定,叫做“第二信托人”Contingent Owner。这个设定只有未满十八岁受保人的儿童保单才拥有,成年人的保单是不存在这项的。那这项到底是啥?要不要设定呢?

给未满十八岁的小孩投保保单时,小孩是作为受保人,而父母之一通常是作为保单持有人,比方说孩子的妈妈。若是作为持有人的孩子妈妈将来突然去世了,小孩则一切健康,保单是不会发生赔偿、也不会终结,那么接下去保单谁来持有呢?

关于这点,友X的相关条款是这样限定的:

(a) 受保人已年滿十八歲或以上,而並無指定之第二持有人,則受保人將成為此保單的持有人。

(b) 受保人已年滿十八歲或以上,並有指定之第二持有人,則受保人將成為此保單的持有人。

(c) 受保人未滿十八歲,並有指定之第二持有人,則第二持有人將成為此保單的持有人。

(d) 受保人未滿十八歲,而並無指定之第二持有人,則持有人的遺產繼承人將成為此保單的持有人。

保X公司的条款则是以受保人二十一岁作为时间点。

由此可以看到第二信托人的作用了。假设不设定第二信托人的话,持有人去世这件事发生在孩子十八岁之后,或者并不介意由持有人的配偶来继承保单的,一般情况下设置与否的关系其实不大。但若因为某些原因并非想让配偶来持有,则可以在设置第二信托人为持有人的直系亲属(比如,持有人的爸妈或亲兄弟姐妹)。

第二信托人的意义主要还是避免将来有保单拥有权争议的事情发生。但由于公司并不留存第二信托人的除姓名、身份证号码和年龄以外的联系方式,所以万一持有人发生身故,必须要由第二信托人主动来向公司申请保单持有人变更的事宜。因此,一旦设置某位直系亲属为第二信托人,也务必告知他此事,并且把保险代理人的信息同样告知。再次提醒,受益人也必须知道保单的存在,以及保险代理人的联络方式!

同样,当孩子长大时,也记得告诉TA有这份保单的存在。以前我们爸妈只告诉我们“帮你买了份保单”,可是买了啥,向谁买的,完全不知道。这点是以后为人父母们的要避免的喔!

若是在保单生效之后,还想更改第二信托人信息的,可以通过友X的表格进行更改:

http://www.aia.com.hk/content/dam/hk/pdf/form-library/policy-administration/request-for-change-of-beneficiary-signature-ownership-trustee.pdf

打印签字,并且填写第二信托人的信息之后,寄给保险代理人即可。吉力的客户若有需要的话,可以填写签字完表格后,寄给吉力喔!

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