【吉力理财说】健康无价?别傻了,健康换钱的经济学

吉力与一位老友相聚,闲聊时他谈到认识了几位运作天猫的牛人,各种品牌在天猫的年销售额高达6个亿,其中利润竟然也有1个亿。这种数据不知是真是假,但是团队运作时,每天20个小时,全年无休确实事实。这种团队没人敢喊累,想干就得这么干,要么就滚蛋。听上去是绝对的狼性团队。站在一个旁观者角度,佩服他们的能力,但是明白一份付出,一份收获。从来就没有天上掉下来的免费午餐。用身体换钱、换事业,想起《钢之炼金术士》里的炼金术基本法则:等价交换。

在读万维刚的《万万没想到》这本书中的一章《健康经济学》,却发现原来这样的等价交换其实是并非不理性,并非“为了挣钱而不要命”。

如果有人和我们说,每加班一个小时,会缩短5分钟寿命的话,我相信恐怕很多人一定会准点下班。但事实上工作时间与健康并非是一个确定的关系,有很多人一生劳碌,却也长命百岁,而有些人则工作轻松、无压力,到反而不及努力工作的人长寿。不过没人会否认超额的工作时间确实会带来更高的健康风险,但是为了工作而冒险也可能是相当理性的。美国的一项统计说,如果你手下有两个人,那么有9%的可能性因为工作而主动错失一次体检;如果手下有三四个人,这个可能性就会变成30%;而如果手下有11个人以上,可能性则变成了41%。越是有钱的人,他们的健康就越发值钱,所以他们就越有可能用健康换钱。

用墨西哥妓女的故事就能够说明,只要换得值,用健康换钱是太正常不过的。有位经济学家针对墨西哥的妓女做了项研究。如果客人坚持要使用安全套,那么他们就必须在谈好的价格基础上多付10%,而如果他们坚持要求不用安全套,则必须多付24%,某些顶级的妓女,则可以因为不用安全套而多收获47%的收入。这样更高的收入自然要面对更高的风险,但这样的风险其实并非是无限上升的。有本书叫《谁赚走了你的薪水》里面也同样谈到墨西哥妓女的风险,实际上一个妓女在一次不被保护的危险性交易中感染艾滋病的概率大约只有万分之0.125。墨西哥妓女平均每损失一年的健康生命,可以额外获得一万五千到五万美元,相当于年收入的5倍。

想说人家命贱?其实有没有想过中国的煤矿工人的到底值多少呢?在一个合理公平的社会里,更高的风险必须给予更高的价格,而事实上我们很多人的议价能力还不及人家墨西哥妓女的,他们健康的价格是如此,我们说“健康无价”,其实相比之下更加可笑的。

某些事业甚至是可以让人完全不顾任何计算的。比如福岛核泄漏事故,前往清理福岛核电站的全部志愿者的年龄都超过60岁,他们被日本人誉为英雄。他们确实是英雄,但却是理性的英雄。有一位志愿者和记者说,他的决定不是出于勇敢,而是出于逻辑。报道上引用志愿者的话说:我今年72岁,大概还有十几年的寿命。而就算被辐射了,也需要至少二三十年才能形成癌症,所以我们这些年长的人患上癌症的可能性不算大。

万维刚老师在这篇文章的观点是,一个选择高风险、高回报的人,在健康出问题以后应该愿赌服输,就算再给他们一次机会,他们很可能还是这样选。

吉力认为,愿赌服输是自己的事情,但是我们每个人身边都有人会因为我们的看似理性却实质自私的行为而受到伤害。已经很多次看到报道,某创业公司老总突发身亡后,妻儿之后会如何生活是很多人所忽视的,而公司却一定会向媒体告知业务不会受到影响。既然我们不得不在适当的范围内用健康换事业、换金钱,愿意接纳了风险,那么在理性的思考下,自然应该把部分的金钱用于转移健康风险导致对家人的后果。这也是为何吉力一贯建议在忙碌工作、不得不超时工作的家庭支柱,必须必须通过重疾保险和人寿保险的方式给予家人一个安心。

所以,吉力为万维刚老师的文章多加一个总结,如果健康换金钱是理性的,那么在用保险换给家人的安心,则是更加理性需要做的。希望这期节目的分享能够对大家有所启发啦!

吉力理财

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