【吉力理财说】楼市限购当“孝子”需要留意风险喔!

现在无论香港还是大陆各个城市都有限购,但哪里都一样,越限购反而越激发大家想尽各种办法买楼。大陆有假离婚的,而香港则是有当“孝子”的。而这些楼市高位下的“孝子”却同样会有很大的风险,其中有些是值得大陆朋友们参考的。这篇是吉力阅读最近一期《iMoney》周刊所整理的笔记。

现在香港个人名下购买第二套以上房产会征收15%的买家税,所以在香港买楼一般是不会在房产证上写夫妻两人的名字的,等于浪费了一个购房的名额。但很多人会觉得两套也实在太少,因为很多香港人都是以“一生三宅”为人生目标,也就是一辈子有至少三套房子,一套自住,两套收租,以房租收入来养老,达到所谓的人生赢家。那么剩余的房子在如今的政策下,可以怎么做呢?当然就是出动名下没有房产的爸妈啦!

有人是不是会问,爸妈已经退休了,做不了贷款啊,怎么买呢?很简单,有工资收入的子女作为担保人即可。依然由父母其中一人的名义买房、贷款,但是子女同样在银行贷款申请时作为担保人,那么实际上等于还是有子女来还贷。只要子女能够通过贷款压力测试,那么房子照买。可是,本来就是子女出资的房产,现在由父母来持有,平白地产生了额外的风险。

父母持有属于孩子的房产,最大的问题就在于遗产继承。

如果只是一个孩子的,那基本没问题,根据香港的遗产继承,也是孩子继承父母一半的遗产,等双亲全部去世后就继承父母全部遗产,香港也没有遗产税。

但若是有兄弟姐妹的,那么就要在购买房产时就安排好遗嘱了。不过若是兄弟姐妹不和的,那么恐怕这个还是不顶用,因为任何新的遗嘱都可以替代旧遗嘱,谁都不知道是否会发生TVB里的争产案,几份遗嘱出现,那么接下来就好玩了。专栏作者的建议是,一开始就同兄弟姐妹们讲清楚,然后保留一切有关房子真实“业主”的证明,包括首期支付的支票记录、每月供款记录等等。

第三种则是在父母健在时就通过“送契”的形式来转让房产。当然政府也不傻,要实现送契,必须房屋贷款已经供完,并且在转名后5年内不可以再做任何按揭贷款。考虑到投资性房产本身就是利用高按揭乘数,尽可能拉长贷款时间从而提高租金实际回报率,因此“孝子买房”在这点上就很难实现。

做任何投资,吉力自己会在考虑回报率的同时,要考虑如何管理风险,或者必须承受的风险自己能否接受。这篇文章就是一个很好的风险意识的科普,虽然和大部分人不一定有关系,但是背后的道理应该不难理解。

吉力理财

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