【吉力理财说】美国加息了,媒体上各种秀专业名词,那我们到底该怎么投资?

嚷嚷了一整年了,美联储的耶伦老太太终于宣布加息0.25%(每次加息基本上就是加0.25%,也就是25BP),让财经媒体们终于有东西可以狂写一番了!当然,其中也包括半桶水晃荡晃荡响的吉力。所以吉力要在这里特此说明,以下所有东西都属于吉力瞎掰的,投资亏损了不要怪我!因为吉力全部的想法都是自己同样实施的,学我的亏了,我自己也一定亏!你们自己看着办吧。

不谈任何专业的道理,首先把吉力自己的结论摆出来,大家先看结论,再看道理吧。

  1. 要坚定地配置美元资产,不懂海外投资的就买美元储蓄保险;
  2. 懂海外投资的,可以考虑美股、高收益的公司债为标的的债券基金(没错,就是垃圾债);
  3. 适当投资A股指数,比如300ETF;
  4. 继续投资港股指数,比如盈富基金。

 

先看美元和人民币的问题。美国加息,美元升值是肯定的。就如同大家买理财产品,在安全性差不多的情况下,肯定买收益率高的对不对?全球资金也是同一个道理,美元加息,等于持有美元的无风险收益率更高了,自然资金流向美国啦。那么对中国而言,就要面对外资加快流出,甚至老百姓们都会兑换外币,贬值的压力更大。现在口风都说,不排除会对外汇管制更加严格,所以今年没有用完外汇额度的,赶紧了。

那兑换了美元能够买啥?国内也有短期的美元理财产品,但收益率普遍较低。很多人配置美元的目的大部分相信并非完全为了短期,这笔钱大部分都是闲钱,短期内用不到的。既然如此国内低收益的短期美元理财产品的吸引力就不大了。而投资QDII产品?你若连这四个英文字母都没明白是咋回事的话,那还投资个啥?如果没有任何海外投资经验的,这笔钱又是短期内没有用途,作为长期资产配置的,就买美元储蓄保险吧,别闹腾!

加息对于保险公司而言其实是利好,因为保险公司每年大部分投资都是在债券以及长线蓝筹股上。加息后,所有的债券和股票分红率都可能会上升,这样使得保险公司的投资收益也会逐步提高。举个例子,在上一次美国从2004年到2006年的加息过程中,ManuLife宏利的股票也同样逐步上升。从逻辑上,保险公司的股价上涨,没有理由分红产品的红利反而会低,所以储蓄计划的预期收益甚至会超过原定的计划书数字都不奇怪。当然,保险精算应该也把未来加息的可能性也加入到了模型之中,为何有人说某些产品的预期收益可以做得高?就是因为保险精算看的不是现在,而是未来。

既然这样的美元储蓄分红产品本身有保证和预期收益相结合,而且也不需要自己去研究太多的东西,最适合大部分不愿意在理财上烧脑的朋友们了!

 

如果有海外投资经验的,或者在境外的资金超过20万美金以上的,那么除了上述的美元储蓄计划之外,也可以配置美股和美元高息债。

美联储敢加息就是因为美国的经济前景看上去不错,不知道为何大家都对特朗普拯救美国的信心很大啊?莫名其妙。但我们还是看逻辑。美国经济好,股票自然会好,企业盈利好了,那么倒闭的概率就低很多,那么垃圾级的公司高息债的靠谱程度也大大提升。还有一个理由是:资金都回流美国,从而推高股市和其他的投资标的,包括高息公司债券。

美股的话吉力只投资指数ETF,之前也推荐过跟踪标普500的VOO,以及几乎整个美股市场的VTI,还有投资高息债的指数HYG。因为吉力目前还没有在私行开户,所以美股无法借杠杆,而买债券基金则可以用杠杆,因此吉力选择后者。加息后需要承担的风险就是借贷的成本上涨,总收益肯定会因此下降。毕竟可以每年收10%左右利息,不可能不承担任何风险的嘛。

需要提醒的是,如果投资了投资级的债券或债券基金的话,很可能面对的压力会更大一些。吉力就持有了少许投资级债券,觉得很忧郁......

 

那么回流美国的话,自然中国的市场则会受到影响。但中国历来是一个奇葩的政策以及封闭的股票市场,而且现在炒房的行为被进一步打压,外汇管制下不可能把大部分钱都换成美元,那么可以去的地方只有股市了。市场上有认为说,股市会因为资金无其他流向而被推高。是不是如此,大家自己判断。

吉力自己已经好久没有碰A股了,但从2017年1月开始,吉力会重新开始设置ETF300的定投,通过港股市场上的华夏ETF300(3188.HK)来实现。期望在现在比较沉闷的市场情况下先逐步积累,等到下一个高峰时抛售。而且投资指数也不需要盯着股市。

投资股市是一定一定有风险的,如果没有股票投资概念的小伙伴们,还是不要打股市的主意。门槛很高的私募基金今年也是亏得一塌糊涂。股市里当然有牛人,但是在A股市场中,这些牛人是在赚谁的钱?仔细想想?真的要投资的话,再次建议投资ETF指数基金为好。

 

港股其实比A股在散户投资角度更加差一些,要不是自己赚的是港币,我完全不愿意炒港股的。而港股的主要投资依然是在盈富基金上,追踪指数。目前盈富基金的分红率也在3.5%左右,勉强就当作存部分养老钱吧(还有很多养老钱是通过储蓄保险形式来实现)。

 

吉力把自己在面对美元加息时,自己会做的思路分享给大家。也期待牛人们能够给吉力多一些投资建议喔!还是那句话,如果你照做了,万一亏了,记得吉力也同样亏的,别怨我!要是赚到钱了,赏点点赞钱吧!

如果对于美元储蓄计划感兴趣的话,欢迎联系吉力!其他的投资建议,大家可以通过券商或者银行来直接完成的,吉力只是提供建议而已!

吉力理财

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