【吉力财务自由之路】收炉了!吉力自己的2016年投资回顾总结

收炉了!2016年最后一个工作日结束,总结今年,展望2017,没有比一年的最后一天更好的时间点了。虽然知道自己今年在投资上也没啥出彩的,毕竟没怎么花时间在研究个股细节上嘛~ 吉力投资的最基本原则就是“懒”,尽可能用懒人的方法得到一个跑赢大市的回报率,更多的时间花在工作和兴趣上,岂不是更加开心?

 

港股

从港股上,恒生指数一年基本上没有变动过,但期间若是找到做波段的机会还是很不错的,中间也找到机会买卖了一些个股,但吉力的水平不咋的,腾讯在210多都没有卖,眼看着跌回到189,成本价170,当然也没啥好着急的,就等下次机会呗,就如同我们圈子里的股神老徐说的,腾讯这票属于卖掉就买不回来的了(上一次买卖腾讯还是150成本价,180卖,然后170又买回的)。学会买,也得学会卖,这本来就是个大本事。

而今年定投的盈富基金,在券商那边设置每个月固定时间买入固定的金额,也免去了佣金费,一年的股票价值外加派息收入,总回报有4.32%。从买入的股价可以看到,在低位时持续买入更多的单位,若是能够在高位卖出,赚得会更多。但即使不卖出,只要整体指数是上下波动的,因为有派息的存在,依然可以跑赢指数(指数是不计入派息的),目前盈富基金的股息也在3.67%左右。因此,再次建议没有时间做个股研究的小伙伴们,若要是投资股票的话,优先考虑定投指数ETF基金。

在个股方面,今年基本上没增加什么新股,依然是友邦保险、复星国际和腾讯作为核心的持股。友邦和腾讯是自己看好的两家公司,业绩也是杠杠的,而复星国际则是历史遗留问题了,亏损也是最为严重的......还是那句话,如果不是非常懂得某个行业、某家公司的话,还是通过指数定投来分散投资为最佳的选择。

债券与债券基金

在今年下半年开始,吉力涉足债券以及债券基金的投资。债券基金方面,目前能够产生每月稳定的现金流,大约是本金的1.1%(扣除借贷成本),预计全年的话是13.2%的收息回报。而本金方面则是目前浮亏1.47%(但实际上有1.5%的认购费,因此实际上基金净值甚至还有增长),在12月美国加息后,高息债券基金并没有和投资级债券那样下跌。明年期望通过更长的投资记录来检验这样的投资方法是否能够作为产生中短期稳定现金流的选择,特别是在美国加息的环境下,高息债券基金加适当的杠杆后是否依然能够有超过10%的收息?

下图是一支高息债券基金ETF:JNK,做美股的朋友也可以通过ETF来投资高息债基金,2016年对高息债是个好年份,特别是如果能够在年头大跌后买入,本金收益加收息,15%的年化回报是躺着拿,而且完全没有心理负担。吉力暂时不愿意做债基ETF,主要还是因为无法加杠杆,而且美股的股息要收30%的税......

而债券方面则应该说是一种投资失误。由于并非私人银行的户口,目前只能选择较为长期的投资级债券,在美国加息后,投资级债券的交易价格开始下跌,导致现在处于一个较为尴尬的位置。直接卖出吧,算上已收的利息其实依然亏损,但继续持有的话,随着美国加息,10年期美国债券的利率走高,投资级债券的利息越来越不吸引。只期望明年能够在一个不错的价位全部卖出。明年在债券方面可能会考虑不加杠杆买入两三年到期的高息债券,持有至到期,省得被美国加息弄得提心吊胆。

 

美股

在美股方面,今年是试水,打酱油的。吉力依然是通过ETF进行投资,买入投资美国整个市场的VTI,以及投资美国房地产信托基金的VNQ,两支都是来自著名的Vanguard基金公司,我是Vanguard的铁粉。VTI的走势和跟踪标普500的SPY或VOO差不多,下半年投资开始,都是跟着美股逐步创新高。而房地产REITs的VNQ则是因为美国加息后,逐步下跌。但由于也是长线投资,在新年会增加在美股方面通过ETF实现完全分散的投资组合。

 

保险

之前已经配置完可以配置的医疗保障了,在2016年1月份为自己买了一份友邦的充裕未来,同样作为一种长期资产配置。有人说,美元储蓄计划的回报率不高呀?相比股票等确实不高,但是胜在稳健,不用理会呀!不用担心亏损,不用担心选择股票,不用研究市场,反正一切交给保险公司,预期将来有多少钱可以拿,如果这样还能够有很高的回报率的话,多半就是会跑路的骗子了,讲道理嘛,对不对?

对很多赚人民币的小伙伴,现在外汇管制也越来越严格,因为高净资产和国企们能跑的都跑了呗,现在轮到中产想跑?哪有那么简单?历史很无聊的,多读史书,很多事情反而显得很直白。尽快吧。

我2016年时买的时候是充裕未来第一代,而如今第一代依然还在销售中,之后的第二代会被保监会要求人为降低计划书的回报率,无论将来友邦对第二代的客户是否能够用比i计划书高的数字来派发实际的红利,但买到第一代的客户肯定是更加心安。所以抓住最后关头吧!

 

这篇总结中,吉力全部是总结自己的投资得失,不能够视为任何投资建议。在很多大牛看来,吉力所有的投资方法基本上都是不怎么动脑子的,也不做什么太多的研究,毕竟吉力确实没有花太多时间在这方面嘛,不然哪有那么多时间可以写文章呢?当然,如果大家有“更懒但回报率可以更高”的方法,一定要教授吉力呀!

大家的2017年在理财方面,都要收获多多喔!

吉力理财

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