能运用杠杆是财富能力的体现,但杠杆加得太大了,你有没有意识?

最近房子很热闹啊,炒完大陆的又来炒香港的。你妹的老子是不是和房子低价无缘?当年打算看一下深圳楼盘的时候给我蹭蹭蹭往上涨;好不容易七年熬出头,LP拿到香港渔村护照了,低位没候着,反而迎来了国内土豪们把香港楼市又炒高了?搞什么呢?...... 去美国买不蛮好嘛,买啥香港渔村的房子呢?

房子这种东西呢,是一定得买滴,关键是怎么买,买几套的问题。香港人喜欢买楼,无论房价怎么升跌,还是觉得砖头靠谱。因为确实靠谱啊,房产是难得老百姓能够用上银行廉价借贷的方法,用通货膨胀去贬值贷款,而房产的租金收入却是逐年随着通货膨胀上涨的,所以长期而言,房产一定是很好的投资工具——前提条件当然是能够熬得过跌市的周期,特别是初期那些年。

那么喜欢买楼的香港人曾经也有因为楼市而破产、烧炭的,因为97年到03年几乎从高位跌了60%,熬得住的到了09年后基本上都解套了。所以说,楼得买,杠杆得用,关键还是看用得到底安不安全?屁股大小和裤衩到底合不合适?

买楼这个问题上,真的可以学一下香港。香港也有限购,但不是傻乎乎地规定好只能买两套啥的。用额外印花税,然后再加贷款压力测试要求就把很多不应该买楼的人给排除出去了。比如下面的“收紧按揭后”就是目前香港住宅楼按揭的压力测试要求(加息3%后的供款额与每月收入比率不可以超过55%)。香港也有私人贷款可以用来支付首期等,但几乎不会这么用,因为私人贷款的利率太高,经历过风浪的香港人还是知道啥叫风险的。

香港的贷款压力测试要求,就变相决定了每个人的贷款能力,在这点上打工族反而要好过财务自由的“无业人士”,当然“老板们”也可以进行适当地税务处理,从而使得投资收入变成工资收入,从而增加自己的贷款能力。无论香港金管局这样的控制楼市的政策被认为是否合理,但其中有一点的确是保护了很多能力不够的老百姓避免购买自己能力范围以外的房子而造成贷款压力过大,甚至将来因为发生加息或者某些情况而导致断供甚至破产。这样的思路是值得很多朋友们对自己贷款与财务状况进行计算的参考。

之前听过一句话,运用贷款杠杆的能力一定程度上反映了一个人的财富水平。从投资房产这点上完全体现,而房产以外的世界也同样存在。在一定的资金门槛上,很多投资都可以进行安全、适度地杠杆,从而把回报率从每年6%增加到每年12%甚至以上,风险甚至比投资蓝筹股都要小。在一定财富额以上,买保险甚至都“不需要花钱”,可以进行保单融资来完成大额人寿保单的同时还能够把原本支付保费的资金拿去做安全却高回报的投资。

公平吗?不公平。因为人家屁股大,所以人家也穿得起大裤衩。那“穷人”怎么办?先穿一条大小适中的裤衩,然后慢慢积累脂肪,将来再把大裤衩给套上。好好思考理财,一点一滴积累财富,和时间斗命长。

吉力理财

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