【吉力保险科普】保险的受益人应该写谁?怎么写能进一步防范风险?

今天和大家来聊一下保险中的受益人该怎么安排。这篇文章启发自我们W大在经济一周上的一篇专栏。若是希望阅读原文,则可以通过吉力在正文中给予的链接欣赏。吉力在W大文章的基础上,进行改写删减。

有朋友问:我买的不是医疗保险吗?我买的不是美元储蓄计划吗?为什么还要填写受益人呢?很简单,因为绝大部分的保险产品,在受保人去世之后,都会有身故赔偿,只不过医疗保险的身故赔偿额度通常是象征性的1-2万;而储蓄计划的身故赔偿则和退保价值或者已付保费一样,反正肯定不会让投保人吃亏。而重疾保险和人寿保险则在受保人身故时会有一个远高于已付保费的赔偿,这个要是还不明白的话,赶紧私信问吉力吧。

谁可以作为受益人?

如果我说我非常敬爱我们的习大大,我把受益人写给他行不行?你觉得呢?保险法规定,受益人與被保人必須存在「可保權益」。一般受益人是自己的爸爸妈妈、配偶、小孩、祖父母,或者是债主,因为受保人的离世肯定会对他们造成很大的损失,因此我们和他们之间自然就有了可保权益。假如允许受益人和受保人没有任何可保权益的关系,那最开心的应该就是那些黑帮们了,把人干掉,保险公司还给钱,这生意是不是好到没谱了?

在哈佛教授迈克尔·桑德尔撰写的《钱买不到的东西》这本书中,提到过这么一段故事:

人寿保险最早诞生时候就已经被人们用来赌博,拿别人的生死进行赌博。因此,当初人寿保险是被很多国家禁止的,因为这等于在给人命定价。但保险对于转移风险的作用的确是巨大的,当人们能够为自己定价的时候,这不再是个问题,只要你有钱,你可以买无数份保单,直到保险公司认为你的命不值那么多赔偿金为止。如今,华尔街又在搞创新,有钱人把自己的人寿保险卖给银行家们,然后无数的人寿保险被打包成债券,向公众发售——典型的次级债。这种人寿次级债的收益则来源于那些保单持有人的过世。换句话说,他们死得越早,这些次级债的投资人更有收益。当然,吉力不知道这样所谓的人寿次级债是否的确存在或者允许存在这种金融创新,但这样的创新是典型的违背保险本意的一个行为。

 

男女朋友是否可以成为受益人呢?在香港的保险法中,允许未婚夫、未婚妻的名义作为受益人关系,但是最好写上身份证号码,避免还未结婚时就发生理赔,这样无法证实两人的关系。如果是在美国注册的同性配偶,附上结婚证明,同样可以作为受益人关系。

 

离婚后,原本的夫妻双方是否可以依然成为受益人?答案是可以的,因为投保权益只看保单投保时。当然,投保人在离婚后可能会选择更改受益人。

 

未成年子女作为受益人怎么样?这当然也可以,但是若赔偿时子女依然未成年,那么这笔人寿赔偿将由子女的监护人来代为持有。孙红雷的《好男人》这部电视剧里,不就是男主孙颜王作为他朋友女儿的监护人,代为持有了这份人寿赔偿。所以写未成年子女为受益人的意义并不大,可以考虑写配偶或者自己的父母作为受益人更好些。

 

 

不填受益人是否可以呢?当然可以。没有受益人的身故赔偿金将成为受保人的遗产,根据法定遗产继承顺序进行分配,这里就牵涉到需要做遗嘱继承公证的问题。一般并不建议这样做。既然受益人是可以随时更改的,还是先指定一个受益人为好。

 

感谢大家的收听,希望对大家在理财保险科普方便有所帮助啦!如果大家有进一步的问题,欢迎关注吉力的微信公众平台,搜索“吉力理财资讯”,吉祥的吉,力量的力喔!

 

W大在这周的“经济一周”专栏上写了一篇关于保险受益人的文章,我觉得非常值得大家参考,吉力的这篇科普部分也参考了W大的专栏作为参考文献,原文链接:http://www.edigest.hk/Vip/detail?id=5685

 

 

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