投资地产能成为“富爸爸”?有没有为地产投资做好“保险”?

昨天中午在和朋友聊关于其已经在国内买了多套房子,觉得投资的组合过于偏重于房产,有没有什么其他建议?正好晚上在《理财周刊》上看到标叔的专栏中也提到了类似的话题,因此拿来先给大家做个参考。

标叔其中有一个观点和我类似的,国内房地产的形式和美国,甚至跟香港都不一样。香港人很喜欢买楼,并且确实香港的楼市是唯一可以带领中低收入阶层能够翻身的最佳途径——因为香港楼市的涨跌周期让一般努力存钱的老百姓有机会买到合适的价位。同时!香港的楼市在绝大多数时间下,租金回报率是可以大于按揭利率的,每月会产生净流入的现金流!也就是说,真如富爸爸的书中所说,投资性的房地产真正魅力就是在于租金随着通货膨胀逐步上涨,而借贷的金额却随着通胀逐步减低——越供越轻松,房地产价格本身至少也随着通胀逐步上涨,因此房地产在这样情况下是绝佳的长期投资标的。

但国内的情况目前完全不同。国内的房地产大家都在赌不会跌——在某些城市已经不成立。但无论说什么,大家都还是喜欢买房子,这也没有关系,但无法忽视的是,国内的投资房产越多,理论上现金流会变得越紧张。除了首付之外,即使有出租的租金,还得每月再额外供款,背着一身债觉得很累是不是?确实在某个时段买楼的人现在身价都接近几千万,现在找到适合的房子买楼也未尝不可,不过需要留意的就是自己的现金流。

从理财上,吉力一直建议大家做好现金流的匹配。全副身家买楼,然后每个月工资全部消费和供楼,那基本上就是自作孽。我相信绝大多数手中有几套房产的,多多少少都有些其他的资金储备,那么多余的储备应该思考如何去做稳定收息产生现金流去匹配房产供楼的支出。若是稳定收息的金额可以覆盖每月的按揭支出,那么我觉得可以安心地去赌地产价格上涨,然后期盼自己能够成功套现。这种稳定收息的方式,我个人觉得就是房地产投资的“保险”。

稳定收息的方式在国内和海外都非常多。回到刚开始的话题,吉力就建议这位买房过多的朋友,若是能够把已供完的房子用比较优惠的利率重新做抵押贷款的话,可以考虑套现部分资金,或者就是卖出一种一两套,有办法把资金搞到香港来的话,那么可以选择某些高息债或者债基的方式,稳定收息来偿还抵押贷款的利息,赚息差的同时还可以赚到人民币贬值预期情况下的汇率收益。若是依然留在国内的话,则可以去思考是否可以找到固定收益类的产品收益能够高过贷款利率从而赚取息差。

总结而言,房地产一定要进行投资,但不可过多,同时要充分利用自身的借贷能力,把房地产的沉淀资金再活动起来,努力把固定收息高过于贷款供款,从而使得不会因为借贷而产生还款压力。再次,无论是否有借贷后的净现金流,务必保证自己有足够的人寿保险保额来覆盖贷款总额。

吉力理财

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