美股账户投资菜鸟的持续记录-初始篇

上个月下半旬,想到可以开设一个美股账户,做了一些study之后便下手开户,本月头折腾了好几次W-8BEN表,昨日转账到美股券商账户,终于完成了所有开户手续。但尚未买入任何标的,在研究过程中发现一些之前不知道的,觉得有必要记录一下,说不定也能够帮得上一些感兴趣的朋友们。

首先,为什么要开美股账户?我最大的理由:配置美金资产。除了美元保单、美元债券、港股投资之后,也期望利用美股ETF作为自己的投资部分分配。有朋友建议可以用QDII来投资美股ETF。对于很多国内的朋友们利用QDII基金确实会方便很多。但对于我绝大部分资产在香港,我有什么理由重新把钱再倒回境内这个外汇不开放的系统?

其次,虽然看上去QDII的基金选择很多,但是细节是魔鬼,真正投资在美股市场的很少,主要还是各种题材的主动型基金,不符合我们被动指数投资的目的。就算有和指数相关的基金,这些基金实际的收费太高了吧?这基金经理收费也忒容易了!以博时标普500ETF为例:

和标普500指数绑定的ETF竟然收费有0.6%,托管费0.25%,总共0.85%喔!

而标普500指数基金最大的ETF是SPDR S&P500 (SPY),目前管理费是0.0945%,1/10的差别!

这些费用都是内扣在价格中的,很多人会觉得无所谓,这也是很多人会买各种主动型基金的缘故。而事实上,长期能够跑赢指数的主动型公募基金,实在不多。收费贵却跑不赢大事,在干啥子呢?都在陆家嘴的四季酒店呐?这也是为何在美国指数型的ETF的基金会那么普遍的原因。

另外,在香港也确实有几支美股指数的ETF,比如领航标普500(3140.HK),但是平日的交易量太低,要是想卖出时候就会深刻地感受到没人接货的痛苦...... 试过一次,之后不想再尝试卖不出去的感觉。

 

吉力自己后来选择Scottrade,未必是最好的选择,只是觉得自己喜欢他家的全程中文服务。并且汇款账户可以选择香港花旗银行的,这样我自己汇款就可以避免手续费的问题,比较方便。不过需要留意,有些券商可能在交易ETF时豁免佣金,这能够进一步降低费用,也可能是一个考虑因素。吉力在券商上就不做任何推荐了。一般开户指南,在券商的网站上都有非常详细的介绍。

 

但是有一点是吉力在开户之前没有考虑到的:外国人投资美国股票,若是发生去世的话,会面临遗产税的问题!6万美金股票资产以上便要缴税,税率为18%-30%不等。在经过一番研究后确认,这个遗产税是避免不了的。所以这也是开设美股账户的朋友们必须认清楚的。

不过呢,吉力同意其他一些美股博主所说的,如果万一真的发生意外去世,恐怕家人遇到的麻烦要比遗产税的问题多多了,最终家人能够顺利从美股券商那里拿回应有的部分。但绝大多数情况,都是自己在知道问题的情况下,那么尽早地卖出所有的股份,从券商那边提取资金回到香港的银行账户即可,并且不单单是美股账户,所有的股票账户都应该这样做,而且还要交代家人其他的投资账户或者银行账户等。仅仅因为遗产税的问题,而失去一个很好的投资渠道,不值得顾虑。

另外就是税率问题。作为非美国税务居民,我们投资美股账户是豁免利得税的,但是若是股票派息,则会有股息税中国大陆居民是10%,香港和台湾居民是30%的税率!(香港居民为什么那么高啊!!!)难怪巴菲特的巴郡从来不派息,原本知道税高,没想到这么高。至于喜欢收息的,是否要投资美股,自己考虑吧!

在美股投资这方面,吉力会最为关注各类指数的ETF投资。感兴趣的朋友们以后也可以多关注这方面的文章。

吉力理财

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