为什么要努力有钱?因为财富门槛级别决定了投资收益率

之前在朋友圈上贴了一张花旗银行2015年的香港千万富翁调查报告。有很多朋友看到第一反应是:咦,那不是一套房子就是千万富翁了?看上去很容易对不对?若是这么看的话,以1000万的房产,30%首付的话,只需要300万就能够号称自己是千万富翁了,那这种调查就没啥意义了。当然,能够买得起,供得起1000万房产的,也应该值得骄傲啦!

这份调查是这样说的:不計物業,只計流動資產(現金及股票),以去年底香港人口732萬計,每124人每有一名千萬百翁;至於百萬富翁人數亦多達76.8萬人,佔成年人口13%,按年增9.6%,即大約每十人便有一個百萬富翁。因此,这份调查是只计入了流动资产,而不计房产。这样算是实打实的千万身家吧。

有朋友问:为什么要留这么多流动资产呢?如果有钱,为何不多买几套房子收租?我觉得这个是很好、也很典型的问题。事实上,吉力遇到的一些高净资产人士确实手中有几套房子收租,但是在目前的市场情况下,很多人已经不愿意再买入房产,甚至在卖房。中国房地产投资的未来到底如何谁都不知道,下面是亚开行总裁的评论。

其实话说回来,有钱为何一定要买房地产呢?有钱的投资选择可是非常得多。这也是为何大家要努力提高自己的财富级别,逐步逐步能够跨入到高门槛投资的领域。

我们主要看一下低风险的选择。银行理财产品的门槛大约是5-10万人民币,这个大家都非常清楚,少于这个数字的,很多人就会转向互联网金融,各种宝神马的,但是银行理财产品依然是属于大家最信任、可靠性也最高的。当再提高到30万人民币左右,就可以投资陆金所之类的特别产品,收益率会比普通的10万级别左右再高一些。而当资金达到100万人民币左右时,则可以考虑信托或者私募基金了。信托计划虽然现在收益率逐步降低,但是依然高于同年期的其他银行理财产品。而私募基金虽然并不一定在大牛市时会跑赢公募基金,但是私募基金的防守型要好很多——因为私募基金对于净值回撤有硬性的要求,所以基金经理会更加保守稳健些。而再往上的话,低风险、高回报的投资可能会更加多了。

比如恒大,发行票面利率12%的美元债,以目前交易价格再加上平台服务费等,每年的回报率有近9%,2020年到期。只要恒大集团不倒,那么这张债券一定会还本付息。那么恒大会破产的概率到底有多高呢?虽然银行并不认为它是高级别的债券,可是你觉得呢?别心动,这个债券的门槛是22万美金起。这算不算低风险、高回报?

如果能够达到100万美金以上流动资产,则可以跨入到私人银行的领域。私人银行最牛逼的地方在于:低成本的融资。大额保单融资就不说了,很多人已经知道私人银行可以借钱给客户来购买保单。但对于投资角度而言,更加牛逼的地方在于,用低息的杠杆来购买债券,可以取得更高的收益。简单来说,很多私人银行的借贷利率大约也就目前1.6-1.8%之间。

假设:東亞銀行債券票面息率(Coupon Rate) 6.375%, 2022年到期, 持有至到期的回報為(Yield-to-maturity)5.522%, 債券融資率75%, 融資成本1.6%, 槓桿後最高年回報為16% (保守假設持有至到期); 若以Coupon Rate計算, 價格不變的情況下年回報19.21%(来自于:Starman的博客)。只要东亚银行不倒,哪怕债券交易价格短暂下跌要求补仓,最终还是能够安全地收回本金和利息。私人银行平台的威力就在这里了。有这样的平台,为何还要一心投资在房地产中呢?

之前就有统计表明过,中国中产以上阶级,把太多的资产投入到了房地产当中,主要是因为过去10年的中国房地产市场对于大家的冲击太大。可是经济总有周期,过了房地产爆发性的时代,依然过多的投资于房地产中是否合适?大家要考虑以下了。是否可以追求更加低风险但高回报的投资方式?

至少吉力会把能够达到私人银行门槛作为自己下一站的目标!也期望吉力身边的朋友们能够互相交流,一起努力!不过在追求高回报的同时,还是要切记一点:一定要让自己的钱真正变成自己的钱,而不是医院的钱!防守型的保险配置无论在什么样的财富级别,都会有一定的意义!这也是为何吉力会以保险为基础,为大家提供各种理财的建议。

最后缅怀一下伟大的克鲁伊夫。

吉力理财

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