父母持有孩子的保单,等孩子成年后该怎么办呢?

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现在很多家长会考虑给孩子购买重疾保险,或者将一笔美金资产以孩子的名义来配置储蓄保险计划。无论是哪种计划,只要是给小孩购买的,孩子成年之前,保单都是由父母其中的一位来作为持有人,小孩是受保人,受益人就写父母中的一位或者两位都写。父母给孩子投保时,吉力也会需要了解父母的个人资料填写到申请表上,原因也就是这个啦。

那么自然有很多朋友会问,将来自己年纪大了,孩子成年了,该怎么处理这份保单呢?之前吉力也写过一篇文章告诉大家,在孩子成年后的任何适当时候,都可以选择通过持有人转换的方式把保单转让给小孩。那么以后小孩保单作为持有人,就可以自己当家作主,拥有提取红利、退保等等的权利了。

其实还有朋友会有另一方面的顾虑。最近就有人问吉力,他听说有些保单会在小孩18岁之后自动转让给孩子?为何这样反而会有担心呢?他说主要是怕将来小孩虽然成年,但是可能还没有很好的理财能力,那把较高金额的保单转让给他/她似乎不太合适。这点顾虑其实也是建议家长以小孩名义来做资产配置的一个原因:目前香港市场上绝大部分保险都不存在自动转让的条款,父母可以放心地在孩子未来有能力独立理财的时候再进行保单转让。此举等于把一笔资产让孩子来提前继承。在此之前,父母仍是保单持有人,有权利管理这份资产,提取红利金额来赠与孩子。

下图以一个实际案例,为大家演示一下怎样通过保单持有人转换,以储蓄保险计划实现三代人之间的财富传承:父母作为持有人为孩子投保5年期的美金储蓄计划。十年后开始就可以每年领取投入本金总额的10% 出来。孩子18岁以后任意时间,觉得可以放心把保单交给他/她自己管了,就转换持有人。孩子作为保单持有人,继续每年领取本金10%的年金直至终身。而孙子辈则可以在孩子身故后获得保单剩余价值的人寿金。

USD Saving Plan Reference

 

这类计划可以以灵活的方式进行配置,让父母为孩子做好储备保障的同时,资产也有合适的管理和操作人。想要了解详细情况,欢迎来咨询吉力和吉力的团队同事们吧~

吉力理财

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