又到了税贷季,要不要贷点钱缴税呢?

 

12月是香港打工仔们缴税的季节。大陆的亲们可能不是很清楚,在香港一般每月拿到的收入是税前的,每到4月份后开始逐步收到税务局的税表,来自行报税——因为每个人可能会有几份工作或者外面有兼职嘛,都要乖乖缴税。然后到了年底,就收到税局的炸弹,要求交多少税。通常能够在香港交得了比较夸张的税,说明收入本身就很高啦!相比国内,香港的税率已经是非常得低了,还有各种税前扣除或者税减免。

因为有这样一笔过开支的需求,所以银行们也会出台各种税务贷款的计划,一般情况只需要提供税表就可以借到钱了,看到这样的利率是不是觉得很低?因此很多人会去借?

吉力去年就借了一笔小额的税贷,然后分摊到12个月内慢慢还,拿到贷款额时就把钱换成人民币打到国内做稳定性高的陆金所,结果遇到人民币贬值,然后算起来基本上和贷款利率基本打了个和,啥都没赚到。因此是否要借税贷,完全看这笔钱拿到后用来干嘛?

如果真的缺钱缴税的,那就借吧,就当下一年开始储蓄了这笔钱,但这个情况就表明自己的理财状况并不佳喔!

如果拿到了税贷然后直接买个奢侈品花掉的,那更加不要借钱了。看来你的信用卡也估计快爆了吧?这样的信贷只会更加增加你的负债。

富爸爸的书中提到这么一个观点:如果你借小钱要确保自己还得了;如果你借大钱要确保有人会帮你还账。我在考虑是否税贷问题上很简单:若是这笔钱借到手,我是否有投资的目标能够让我付掉利息的同时还有钱赚?所以这样的投资标的要么收益回报较高,要么就是一年期但稳定性要比较好。可惜,香港是没有类似国内的这种理财产品的。考虑到人民币继续贬值的趋势,投资去国内恐怕就不咋地了。

投资在香港,买楼的话,税贷能帮得上首付?可以,不过还款压力稍微大一些,因为税贷很多是1年期的,而买楼的首期若是用二按的方式可以把年期拖更长些,但利率可能会高一些。考虑到现在香港楼价有跌的趋势,至少我是暂时观望中。

若是投资流动性高一些的,真的要借的话,我的思路会放在高息的蓝筹股上面。目前建行、工行等港股的股息都接近7%,并且股价都在一年内的低位,但是否已经足够安全?每个人一定有不同的想法。当然,也可以考虑盈富基金等更加分散风险的ETF,股息率大约是3.5%左右,港股指数也不算高,若是明年遇到一个稍微能看一点的小牛市的话,那么回报率当然就很高啦,而且比较安全。同样,你是否觉得这样的投资会比较稳健?每个人的看法依然不同。

若是有人拿税贷去做一些长期的储蓄计划,倒不是不可以,但等于跟银行做了一笔分期,和信用卡分期消费的意思差不多,就看手续费到底哪个划算咯——不过通常信用卡分期的手续费可能会远高于上述税率的。不过我考虑到短债投资在长期项目中,这样的投资期限不匹配,并不适当。长期储蓄计划应该用自己平日积累下的、同时不会有急用的钱,来作长期的打算才可。

因为正好今天和朋友们讨论到这个问题,总结了一下自己的思路,写了这篇啰嗦文。

吉力理财

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