关于财务自由的一些零星的随想

今天早上梳洗的时候,不知为何在想关于财务自由的问题。我的算法也蛮简单:根据目前我们家的消费情况,每年大约40万港币的话应该足够日常的生活,那么依照现在银行股和一般高息股的股息率或者年金保险的年化收益率保守估计大约5%的话,那么我们家大约800万本金就可以达到财务自由的目的。当然,其中并没有计算通货膨胀的因素,但同样我也没有计算期间储蓄本金增长的情况,两者相抵,粗略估算的话这个数字理应靠谱。

800万可投资资产(不算房地产),多久可以达到?当然每个人的薪资和储蓄率不同。不过我自己在考虑理财时,主要会思考两个方面:这个计划能够为我若干年后每年产生多少现金流?或者这个计划能够预期让我的本金在什么期间内能够有多少的本金增值?于是,自己买的一些储蓄保险计划就是为了增加现金流;长期投资的某些股票作为本金的增值(因为这些股票都不怎么派息);而投资一些REITs或者盈富基金,则同样是为了被动的现金流。这样的思路也供大家参考。

然后跟朋友们开玩笑说,阻碍财务自由主要就是两个方面:第一,买房;第二生孩子。

关于买房到底是不是一种很好的投资,每个人都有不同的答案。这周的《理财周刊》有这么篇文章,大家随便看看,当然也可以做一些反馈:

而生孩子,真心不但是花钱更是花家人的精力。朋友说,生孩子对于资产的消耗倒是其次,最可能的是会影响家庭某一人的赚钱能力。当然,孩子能够给家庭带来开心幸福,也是家庭关系的粘合剂,未来也会给予父母一定的回报与照顾。只不过,我个人觉得,就像现在我们的父母期望不会给我们添麻烦一样,将来我们也不能指望孩子是我们的养老依靠,体面的养老还是需要靠自己尽力在退休前就做到财务自由才行。

就像我们现在回头看看大学毕业,似乎也就是一瞬间、就在眼前。时间过得很快,在理财角度,不要骗自己:晚点也无所谓。

一些思考,大家共勉。

 

吉力理财

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