我该不该在交易第一天就卖出iBond呢?

如果你懒得看细节,那么只需要知道:

  • 假如你就想趁机拿政府派糖,下周一早上接近105港币的价格卖出就行了;
  • 假如你把iBond的钱作为一个理财投入,可以考虑继续持有当做一份理财产品,接下去三年,每年收益率大约4-4.5%(单利,不滚存利息)。

在香港有抽签iBond的小伙伴们应该都已经收到iBond分配结果的信息了,很大一部分人有幸能够抽到两手,其他均有至少1手,不会落空。iBond将会在下周一上市,想要卖出的,最早下周一就可以卖了。因为iBond是以面值认购,而上市后的交易价格必然会高于面值,因此大家可以把iBond当做政府派钱。接下来就有朋友问了:我是不是该第一天就卖出获利呢?吉力今天来探讨一下这个好问题。

首先,我们来看一下iBond到底是怎么让我们赚钱的。iBond每半年派一次息,息率是过去六个月香港通胀率的平均值,其本质就是三年期的政府抗通胀债券,无任何违约的风险,总共派息六次。过去四年已经发行了四批iBond,每次派息的息率可以参考下图。

从上图可以清楚看到,基本上iBond的息率稳定在大约4%到4.5%之间,香港通胀平均水平也就在这个范围内。因此,持有一手iBond至到期的话,每半年入袋的钱=10000*当时息率/2(因为是每半年派一次)。比如刚刚结束的2012年发行的iBond,每10000港币的投资,换来总共约11244港币最终落袋,获利1244港币。

而一般首日上市时,可能的交易价格会在103-106之间徘徊,很多人会抢着在105元左右的价格抛售,从而每手落袋500港币,回报率是5%。那么,既然iBond的息率一般不会超过5%,为何不开市第一天就卖掉呢?那吉力就希望你考虑一下:每一手可以收回10500港币,那么这笔钱你打算如何再投资呢?

若是还是放回银行的,那么我劝你还是不如不套现iBond来得好。香港市面上几乎没有像iBond这样高利率的短期储蓄产品了,存银行定期的利率也只有0.1%。有小伙伴说:我为何不拿去国内做理财呢?吉力:当然可以啦!不过大陆的钱进去容易,若是你想再把钱拿回香港呢?是不是还得折腾一下?况且,现在国内无风险的理财产品收益率也降到了5%以下,值得这样折腾吗?

若是你觉得有能力从其他投资市场中赚取更高的收益率的,那么当然应该白赚这500港币/手的红包钱,然后继续拿去做投资去。不过面对现在股票市场,又有多少人觉得能够百分百赚到不错的收益率呢?

很多机构非常喜欢投资iBond,散户卖出的iBond其实绝大多数都是机构投资者在接盘,因为机构投资中必然有一部分需要低风险的投资配置,iBond如此稳定无风险的产品当然作为首选配置。而我们很多个人理财,却总会忽视风险这一点。经过最近的股市波动,不知道有多少“韭菜们”成长了一些呢?

吉力理财

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