人民币贬值,就一定要换美金吗?

看这两期的各种理财杂志,都把人民币贬值加股市走熊作为重要的话题,人民币贬值后,大家首先想到的肯定是要不要换美金的问题,可是一定要换吗?吉力虽然主要以卖保险为生,但站在普通理财者的角度,中立地谈几句给大家作为参考。

首先,对于没有太多现金资产,压根就没有任何理财习惯的人而言,乖乖做好该做的存钱、保险、适当的投资理财先。主要开销都在国内、一年又不会出国旅行、顶多海淘一下的人而言,其实人民币贬不贬值关系根本就不大。反正经济不好,你怎么都逃不了——古人说了,平贱不能移。

若是平日有很多美金收入或者本身就是在香港赚港币的朋友而言,现在这个阶段就要考虑人民币资产和美金资产(港币目前等于美金)平衡的问题了。前几年,很多朋友年底拿了大笔花红后,就跑到兑换店把钱赚到国内买理财产品,不但能够有高的收益,还有人民币升值的利益。但先在则可能需要考虑一下是否这样的比例。若是本身有国内人民币需求的,那自然该干嘛就干嘛;若是没有特别的需求的,则可以考虑减少转人民币的部分了。虽然小额、无风险的人民币理财产品收益率大约也有5-6%,就算人民币每年跌3%,还是有的赚。但可能的风险在于将来再要把钱从国内弄回到香港,则可能会麻烦些了,要知道人民币长期贬值的话,钱如何出来这个问题,不排除会管得更严。

对于在国内已经买房买车,各种理财产品又都配置过了,也投资了不少股票等,还有些钱在寻找合适的理财方式的话,则可以考虑转成美金资产,做一下平衡,但不要选择国内的美金理财产品。国内美金银行理财产品一般的收益率实在说不过去,根本没有意义;而进取型的QDII基金型的美金计划,则更不靠谱——没见到都在担心美国股市也开始走熊了么?况且很多QDII基金都是亏损的... 那怎么办呢?就考虑香港的美金储蓄计划呗。能把钱转成美金资产的,首先一定得是闲钱,这份理财是要作为长期用途的——短期为了出国旅行或者其他用途的,则持有现金即可,不要瞎折腾。所谓长期,就是打算这笔钱用来养老储蓄或者给孩子做将来留学的教育基金用的。每年大约5-6%左右的复合年化收益率,万一人民币再每年贬值1%,那么实际收益率等于又在往上涨。听上去作为长期储蓄,是不是还是非常合理的呢?

有人会问:要是人民币将来又升值了呢?拜托,又没有让你把全副身家都转成美金,我相信绝大部分在国内生活的人还是会以人民币作为主要资产的,升值了不是好事吗?但反过来说,要是真的人民币就此贬值呢?... 所以外汇资产平衡配置本身就是“买一份保险”。

吉力理财

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