平均成本法又归来,开始定投盈富基金

今天友邦发布新的定投投连险产品,至此几大保险公司新版本的投资相连保险产品都已经诞生,相比以前动不动就供30年的长期保单而言,现在这种投连险显得更加理性一些,最长年期变成了10年,从投资者保护角度而言,也比以前合理很多。对于一些长线投资又期望投资海外市场的投资者而言,这样的平台会比国内同类型的QFII基金选择要多一些。等细节出来后,可以为大家科普一下。

不过在说任何东西之前,首先我们应该明白一点:理财,并非一定要做股票投资。无论是股票还是股票类的基金都是高风险的投资工具,最多会损失所有的本金。若是有一个必须要完成的理财目标,并且根据现有的资金和未来的收入,并不需要很高的收益率就可以实现该理财目标的情况下,采取保守的理财工具反而是更加应该的。比如说,明年要买房,那就不该把首期去赌股市升跌,而是乖乖地存银行买保本理财产品才是王道。看报纸是不是能够看到很多新闻说:在这轮跌市中,有人把首期全给输光了?所以,讲任何东西之前,首先要看看自己的理财目标~ 投资基金,一定是暂时不会去动用的闲钱,并且坚持一定期间的投资。

投资基金一般建议比较合适的方式就是坚持定投,于是“平均成本法”就被很多理财顾问狂sell。而从历史数据而言,只要这个基金价格的确是波动向上的话,那么月供定投确实能够让投资者“很懒地”赚到不错的收益。比如之前吉力已经写过一篇文章,关于定投标普500的成果。但若是选错基金,一路向下的话,那再怎么平均都平均回不来,比如当年卖得很火的金砖四国基金,结果真的就变成砖头基金了。哪怕就算之前烂了很久的A股,若是坚持投资500ETF的话,2014年底牛市之前就早翻倍了,那时候上证指数还依然趴在地上着——因为上证指数绝大多数都是只跌不涨的金融巨头股。

若是只想选择投资香港股市的话,那么不用去基金公司或者保险公司开户,股票账户就可以通过交易所交易基金ETF去投资恒生指数,最流行的就是代码为2800的盈富基金。这个基金可大有来头。当年1998年金融海啸时候,香港政府为了稳定汇市和股市,大量买入恒生指数成分股,最终算是保住了香港。但接下来香港政府不可能因此就成为香港股市的大股东啊,于是非常聪明地把这个资产成立了一个ETF,通过ETF来出售港府持有的这笔资产,避免了大量卖出个股。这点其实也值得现在A股救市之后的退出方案。如今,盈富基金这支ETF反应了恒生指数50只成分股的总体表现反应。

盈富基金本身的回报率如何呢?在网上可以找到盈富基金的官方说明,截止6/30日的回报率如下:

从经过一次金融海啸之后的成绩来看,从2006年到2015年,每年的复合回报率也有6.36%,另外别忘了,这个数字是不算滚存股息的,历史息率主要是2.5到3%左右波动,因此实际上的回报率至少有8%左右, 对于绝大部分普通投资者而言,这样的回报率足够了吧?别太贪心。你又没有花什么时间在股票研究上,甚至月供的话,你连鼠标都不用点击买单程序...

若你觉得这样的投资方式还不错的话,那就考虑怎么做月供定投了。因为他是ETF,所以你可以有很多种不同的方式来实现这样的月供:

A. 每个月手动下单购买。优点在于时间比较容易控制,发生大跌可以趁机购买;缺点更明显:不自律到导致坚持不下去,或者索性忘记了,并且每次需要支付交易佣金(不便宜呀)。

B. 银行或者券商申请月供计划。优点在于:很多银行和券商对于月供股票有免佣金的优惠,这样可以大幅度减少交易佣金成本,并且固定时间固定金额;缺点在于:无法挑当月最低点买入(其实能挑中才奇怪呢)

若是你在考虑投资其他月供基金之前,可以先尝试一下ETF比如盈富基金这种的定投,反正真的觉得后悔也可以随时停止,卖出即可,没有什么锁定期。但若真的想要投资海外基金组合的话,用投连险的平台投资也是值得考虑的,毕竟这个世界很大,我们要走出去看看的...

有不明白的地方,欢迎随时联系吉力啦!

吉力理财

您可以选择一种方式赞助本站

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: