【吉力扯理财】股市怎么火?要不要退了保险去炒股?

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现在全民炒股,几乎人人都不停地拿出手机看股价,通常这种情况就是个危险的信号,但谁都不会觉得在自己的股票抛出之前音乐就会停下——没错,包括我。我现在仓位非常高... 在《理财周刊》上看到这篇文章标题类似的话题,我觉得在这个时候谈论这个话题非常有意义,也一定有人会有这样的想法,那到底对还是不对呢?

听“专家”意见之前,先听吉力扯几句。

很多人决定做储蓄计划,绝对不是因为该储蓄计划的回报率有多高,因为回报率高的话就叫“投资”而不叫“储蓄”了。储蓄计划最大的特点就是在于:长期稳定,理财目标明确。存这笔钱,一定是在短期内不想去动的钱——因为一旦可以动,就意味着这笔钱很容易就被各种目的给挪用了,结果真要用钱——比如孩子留学或者自己养老,钱不够用,那才是大事!所以,储蓄计划的钱必须是“认真钱”。并且,应该没有人会把自己所有的钱都丢到储蓄计划中吧?理财也有个金字塔,在有一定储蓄之后,把一部分可以承受高风险高收益的钱投入到股市当中也完全合理。所以储蓄计划和投资可并非是二选一的关系。

好了,我知道有人要谈机会成本或者资金利用的问题了。那么我来问了:上一轮牛市从开始到结束,真的赚到钱的到底有多少人?有多少人是最终死在慢慢阴跌的过程中?——又包括我了!股市大牛们把目前新开户的资金叫:韭菜。韭菜是用来干嘛的?是用来割的... 意思明白了不?

接下来看砖家的说法吧~

 

退保炒股?三思后行

《理财周刊》刊金融工作室 上海市金融理财师 张安立

正如刘女士所说的那样,现在她的家庭房贷、车贷都已经还清,老人有退休金,孩子的教育金开支还有较长时间可以储备,所以可以做些风险性投资。而投资股市自然是预期收益较高的一种。眼看身边很多投资者都赚了不少,难免心动。

不过可惜的是,能供刘女士调配的资金却不多。从家庭资产分布看,有很大一部分资金被用于孩子未来的教育金保险上,所以刘女士动起了“搬砖”的念头,想把保险给退了,拿回现金价值炒股票。

这个想法到底可行与否呢?其实最终决定的还是刘女士本人,这里我们能做的是为她梳理一下个中利弊。

退保炒股有风险

退掉当前的保险来投资股票,可能有风险的两点在于:

第一,退保的成本可能比较高。这其实相当于刘女士转战股市后的第一笔投资。期缴的储蓄型教育金保险在退保时,会有一定比例的退保损失,特别是在前三年或前五年,退保的损失比例会比较高。像刘女士这样已经缴费三年的客户来看,总的损失比例预计在30%~60%。建议刘女士能仔细看看自己的合同条款,看看其中附着的现金价值表,看看退保的损失到底有多少。

第二,投资股市能有多少收益?这点还真不好说。虽然现在是牛市,但牛到什么时候,牛到什么点位,没有人会打包票。很多投资者在2006年牛市中赚到钱,却在之后几年赔得一干二净。所以我们想提醒刘女士,股票不是买了就能赚,即便在大部分股票上涨的时候,也还有那么一些下跌的。

每个投资者都是不同的个体,同样在此轮行情中,有些人的资产能连滚翻,而有人只是赚点皮毛。从刘女士自己的介绍中可以看出,在股市投资方面并没有专业知识,同时也没有多少经验,所以是否能收获到如自己预期的收益并不好说。

因此我们认为,如果当前刘女士有一笔资金可以投资,加上各种贷款都已经还清了,没有后顾之忧,那么买些股票自然无妨,而要通过退保保险来买股票,可能要更加慎重地考虑一下。

开发别的路径“找钱”

那么,有没有办法在不退保的情况下,集合更多的资金炒股呢?

其实途径还是挺多的。比如刘女士可以购买一些分级杠杆基金,这样即便本金不多,也可以靠产品内部的设置获得更多收益可能。

另一种方法是保单质押贷款,利用保单内已经累积的现金价值作为质押物,从保险公司借出一些资金。这种方式下会产生借款利息成本,但肯定要比刘女士退保的成本低一些(具体要看合同规定),而且能保证借款期间内,孩子和家人的保障可以继续有效,也不会有直接的退保经济损失。

吉力理财

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