月光却负资产的“高薪族”律师,如何能够梦想财富自由呢?

最近与一位身在香港的律师朋友(取名小A吧)聊天,她诉苦说:自己虽然高薪,却发现银行账户里面连五位数都没有。原来她在前几年背负着一个巨大的房贷,然后又借出了很大一部分流动资金给朋友的企业运营(可是却一直没有拿到任何分红...),之后面对巨额的个人所得税,于是只好再借了一笔税务贷款,房贷与税贷每月还款就占去了其一半以上的月薪。接着,平日的开销却也不小,在中环逛街不经意地就Shopping到五位数,于是每到信用卡还款日,就不得不面对咋舌的账单。于是就有了开头的银行账单结余。她苦笑道,看完笔者推荐给她的《富爸爸穷爸爸》,非常希望能够得到财务自由,可是却怎么办呢?她举了另外一个闺蜜的例子,似乎财务情况与其十分类似...... 所以,谁说高薪族的律师一定是非常“富有”的呢?

看过《富爸爸穷爸爸》这个系列的书以及笔者之前的一系列文章,对于被动收入的概念不会陌生。所谓被动收入就是在无需自己工作或者主动管理的情况下,都会产生的现金流入。当这样的现金流入大于每月必须的支出时,其实就已经实现了财务自由。因为无需工作赚取工资收入的情况下,就已经可以支付所有账单、贷款利息和生活开支等,于是工作就变成了一种兴趣而非必须。小A似乎目前限于一个困境之中,被动收入几乎没有,而开支却非常庞大,如何开始朝向财务自由之路迈进呢?

最简单的第一步,也可能是最难的第一步:省钱啊!!!对于很多人而言,信用卡不是一个好东西,甚至应该列为禁物。以小A为例,就建议她出门逛街不要带任何的信用卡甚至储蓄卡,钱包只放必要的现金即可。既然没有任何自制力的话,就只能靠这样强制的办法来解决。我们常常不经意间把钱花在“负债”和“消费”上,比如车就是一个典型的“负债”,和奢侈品包包一样,它不会带来任何的现金流流入。有人争辩说:车可能可以节省自己很多的时间和便利啊!没错,当你的财务情况很好时,你的确可以增加一些债务和消费让自己获得更好的生活品质,不过财务自由和增加被动收入不也是你的目标么?享受生活和理财习惯本身就是有一定的矛盾,两者之间你需要做好一个取舍。省钱习惯的培养很辛苦,需要克制,却对某些人而言就如同戒烟一样十分重要!

在能够省下一些钱之后,就该把它真正的“锁”起来,并真正变成一笔“资产”,能够产生被动收入的“资产”。从最简单的储蓄开始到比较复杂的股权投资产品,都可以给我们带来被动收入。至于如何取舍,就取决于你对于某项理财有多了解。记住,永远不要投资任何你不明白、不理解的产品上。

第一种,银行存款

最简单也可以说是回报率最低的能产生被动收入的资产。若这笔钱暂时没有太大用途的,就存个一年甚至更久的定期存款,活期账户的利率是非常之低的喔。记得存款时,问银行经理要优惠利率,最多能够在基准利率上再上浮10%。

第二种,银行理财产品

目前所有银行都有网上购买理财产品的业务,夜间购买也无妨。考虑到流动性和收益性兼顾,可以选择3个月左右到期的产品期限,每个月购买一次。如此做法,只需三笔资金,就可以完成每个月都有理财产品到期,保证任何一个月都有一定的资金在手应付紧急状况。若是无需资金使用,则再购买理财产品即可。

目前银行理财产品的收益率基本都能保证,因此到期的收益能够在购买初始就能基本确定,因此能够是一个非常稳定的被动收入。

第三种,各类宝宝(余额宝,理财通等)

互联网金融让理财更加便利,相信已经没有人不知道什么叫余额宝和货币基金吧?货币基金的收益率取决于市场的资金面是否紧张,而现在央行实行宽松的货币政策,因此基本上现在的宝宝们已经普遍低于银行理财产品。不过宝宝们有个最大的特点,就是“懒人专用”。放在里面,自动地累计收益,不用去做任何管理,绝对得“被动”。因此,一般只建议把可能短期内要动用的资金放入宝宝们。

第四种,长期储蓄计划类

长期储蓄类区别于前几种短期储蓄的特点在于:锁定短期内的流动性换取未来的固定被动现金流,比如孩子的教育年金或者养老年金。这是一种强制储蓄定存的概念,但需要谨慎的是,有相当的年金保险计划实质的回报率肯定还会跑输定存。因此,这类理财需要在选择产品时,花一点时间。一旦投入后,则定期缴费即可。等“这笔储蓄长大”(一定储蓄计划年期后),被动收入会以保险年金的形式产生。

第五种,房产出租

房产能否成为被动收入,取决于房产的用途以及借贷的细节。只有当房产出租产生租金收入并且其收入能够大于房贷还款以及其他税费时,这笔房产才能够成为提供被动收入的资产。不过,以目前中国大陆的房产租金回报率来看,这方面回报率恐怕并不理想。绝大部分买房的决定依然建立在未来房地产价格持续上涨的条件下。至于风险如何,每个人恐怕都有不同的看法啦~

第六种,股权投资

简而言之,投资其他的企业,让别人为你打工,赚取企业的盈利分红。这点是绝大部分财务自由的成功人士被动收入的来源。不过这点难度最为之大,第一桶金并不好挖,也得靠机遇才是。

一定有人会问,股票是否是一个被动收入来源呢?其实这个答案与房产是同样一个道理。如何长期持有股票以得到股息收入的话,那么这项股票投资的确能够成为提供被动收入的资产。不过,目前中国的A股的普遍股息率并不高,并且可能会承受较大的股票价格波动。

同时,千万不要认为股票是高风险高收益,既然我本金少,所以应该冒一下高风险呀!考虑到律师忙碌的工作,这个选择可能并不是普遍适用。所谓“高风险高收益”是在你对某个投资产品有很深入的了解,明白其风险在何处,并且以经验判定该风险发生的可能性较低时,才可以去投资一些高风险高收益的产品。永远不要“听说、有人说、同事说”等等去做任何的高风险不保本投资。一个有大漏洞的桶怎么会给你带来第一桶金呢?

总结之,若读者你也像小A一样,那么就该从最基本的努力改善消费习惯,积累起储蓄开始,然后跟着笔者吉力,逐步学习理财知识,一步一步朝着财务自由而努力啦~

吉力理财

您可以选择一种方式赞助本站

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: